Como sair das dívidas rápido [Guia definitivo] 

3 em cada 10 famílias brasileiras tem contas em atraso, de acordo com pesquisa do PEIC (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor).  

Essa situação vem acontecendo por diversos motivos, como por exemplo a pandemia de 2020 que abalou a economia do mundo e deixou muitas famílias com as finanças desestruturadas.

De toda forma, os brasileiros vêm buscando soluções para saírem da inadimplência. Mas afinal, quais são estas alternativas e como sair das dívidas de uma vez por todas?  

Confira o passo a passo completo para reestruturar suas finanças e melhorar seu bem-estar financeiro.  

Como as dívidas atrapalham sua vida

As dívidas podem impactar de forma negativa várias partes da sua vida, pois atrapalham seu desempenho no trabalho ou nos estudos, afetam sua saúde (principalmente mental e física) e impedem ou atrasam a realização de sonhos e objetivos. 

Tudo isso acontece porque a sua insegurança, ansiedade e medo aumentam, e estes sentimentos costumam atrapalhar o seu foco e produtividade no dia a dia.  

Abaixo explico mais a fundo os motivos:  

As dívidas afetam sua saúde mental  

Se você tem medo de conferir seu saldo no banco, não consegue dormir direito pensando nas contas que precisa pagar e até fica nervoso só de pensar nas despesas do mês, então pode ser que a sua relação com o dinheiro esteja afetando a sua saúde mental. 

E nós temos números que comprovam essa situação: realizamos uma pesquisa entre julho e agosto de 2021 com mais de 1.200 de nossos consumidores que mostrou que as dívidas têm impactado diretamente a saúde mental e emocional dos brasileiros.  

7 em cada 10 pessoas entrevistadas relataram que: 

• Tiveram ou ainda tem alterações de humor (72%) 
• Tiveram ou ainda tem alterações de sono (71%) 
• Sentiram ansiedade (67%) 
• Baixa produtividade nas tarefas do dia a dia (62%) 

Os problemas financeiros podem afetar nossa saúde como um todo, tendo impacto ainda mais profundo na saúde mental.  

E, assim como a saúde financeira atinge a nossa saúde mental, a saúde mental afeta nossa saúde financeira, gerando uma bola de neve em torno dessas questões. 

As dívidas atrapalham a realização de objetivos e sonhos 

Todo mundo que tem dívidas já recebeu uma reprovação do banco, seja na hora de pedir um novo cartão, solicitar aumento do limite ou contratar um empréstimo pessoal. 

Logo, se você não tem crédito e também está com o dinheiro apertado, como é que vai conseguir realizar seus objetivos na vida, como fazer uma faculdade, casar-se com o amor da sua vida ou ter o primeiro filho? Ou como irá realizar seus sonhos e os da sua família, como conquistar a casa própria?  

Estes são só alguns exemplos comuns, e que por mais que você seja uma pessoa simples e precise de um valor baixo em dinheiro, ainda precisará dele para te dar suporte nestas conquistas.  

Sabemos que o dinheiro não compra felicidade, mas ele é a ponte para que você alcance seus maiores sonhos. E realizar sonhos e compartilhá-los com aqueles que você ama com certeza é uma fonte de felicidade, certo? 

Por isso, vamos entender a seguir como sair das dívidas e recuperar seu crédito nos bancos, para finalmente conseguir realizar seus objetivos.  

Como sair das dívidas: Dicas

1 – Conheça suas dívidas 

Vai dar medo, mas vá com medo mesmo: é hora de entender o tamanho da bola de neve, ou melhor, da bola de dívidas! 

Não dá para sair das dívidas sem antes saber exatamente com o que você está lidando. Por isso, se você quer aprender como sair das dívidas, o primeiro passo é consultar seu CPF e descobrir quem são as empresas credoras (para quais empresas você está devendo) e qual é o valor total da sua dívida.  

Essa consulta de CPF pode ser feita aqui na Acordo Certo ? Temos mais de 30 parceiros onde você pode ter dívidas no seu nome.  

2 – Organize suas finanças  

Agora que você sabe o tamanho das suas dívidas, comece a organizar as suas finanças atuais.  

Primeiro confira o quanto você ganha todos os meses e anote esse número. Depois, organize a sua vida financeira em duas partes principais:  

• Custos fixos e básicos: tudo que você gasta para sobreviver e que geralmente tem contas todos os meses, como alimentação, moradia, saúde, transporte, educação, energia, água, gás, etc. 
• Custos de desejo e variáveis: tudo que você compra que é voltado para lazer, como presentes, delivery, passeios, cosméticos, beleza, vestuário, streaming (Netflix, Spotify), etc. 

3 – Corte custos para quitar as dívidas 

Ok, você organizou todo o seu dinheiro e percebeu que não sobra nada no fim do mês. E agora, como sair das dívidas?  

Essa parte pode ser difícil e até dolorosa, mas para conseguir quitar suas dívidas e limpar seu nome, você terá que reajustar seu orçamento.  

Nossa recomendação é que você reorganize da seguinte forma:  

• 90% para seus custos essenciais  
• 3% para seus desejos  
• 7% para pagar as suas dívidas   

Logo, se você ganha mensalmente como renda R$1.500 reais, então os seus cursos essenciais deverão ser de R$1.350 reais, os seus custos de desejo devem ser de R$45 reais e o valor para pagar dívidas mensalmente deverá ser de R$105 reais.  

Para reajustar nestes formatos, vale tudo:

• cancelar assinaturas de serviços
• colocar luzes que são mais econômicas
• observar o consumo no dia a dia da sua casa e aplicar dicas para economizar água
• parar de pedir delivery
• trocar marcas caras por marcas mais baratas no mercado
• aproveitar promoções
• levar marmitas para o trabalho
• vender seu carro ou trocar por outro modelo mais econômico
• repensar a sua moradia principalmente se você morar de aluguel (será que não é possível mudar para um lugar mais barato?).

Pode ser difícil no começo, mas se você conseguir colocar em ação uma dessas tarefas e assim cortar cursos, você provavelmente já conseguirá um dinheirinho para pagar suas dívidas.  

Se você quiser mais dicas para organizar seu orçamento, recomendamos assistir ao 1º Curso do Endividado do Brasil. 

4 – Faça renda extra 

Você está se comprometendo e já até fez alguns cortes de custos, mas quando vê o seu planejamento financeiro percebe que ainda falta uma grana para sair do vermelho e pagar as dívidas. 

E agora, o que fazer?  

Se você quer saber como sair das dívidas, com certeza terá que aprender a fazer renda extra.  

Esta estratégia é muito importante quando você não sabe mais de onde tirar dinheiro para pagar as contas e as dívidas.  

E também vale tudo para fazer renda: vender itens que não usa mais (como roupas, eletrônicos, eletrodomésticos, móveis, itens de decoração, livros e até cosméticos), fazer doces simples para vender (como brigadeiro ou bolos), criar artesanatos para vender, ver vídeos na internet usando Kwai, criar responder pesquisas online, entre muitas outras opções.  

Não faltam ideias na internet para fazer renda extra! 

5 – Analise a opção de trocar dívidas caras por baratas 

Uma boa estratégia para quem está em busca de sair das dívidas é trocar uma dívida cara por barata. 

E como isso funciona?  

Primeiro você precisa conferir quanto está sua dívida e qual a taxa de juros. Depois, você precisa analisar as opções de empréstimos e se existe uma opção que tenha juros menores do que a sua dívida.  

Caso as taxas de um empréstimo pessoal sejam menores do que da sua dívida, então essa estratégia valerá a pena, pois você estará trocando uma dívida cara (a dívida antiga), por uma dívida barata (o novo empréstimo).  

6 – Faça um acordo de dívidas e quite-os 

Agora que você já sabe o valor das suas dívidas, já cortou custos e até fez renda extra, está na hora de começar de fato a pagar os débitos. E o jeito de fazer isso é renegociando com empresas credoras e fazer acordo de dívida.  

Ao negociar dívidas, você consegue ótimos descontos, principalmente se o acordo for feito em plataformas especializadas em renegociação, como a Acordo Certo. Por aqui, você consegue negociar com mais de 40 parceiros e de forma 100% online e fácil, sem ligações chatas de cobranças.  

Ah, e além de fazer o acordo, não esqueça de pagá-lo corretamente.  

Se você esquece de pagar uma parcela do acordo, a sua renegociação é cancelada e o acordo quebrado, afinal, você acaba perdendo as condições negociadas no período, e nem sempre estas condições e desconto podem ser mantidos caso você tente fazer outros acordos.  

Ah, lembre-se que você não precisa pagar todas as dívidas de uma vez. O ideal é priorizar aquelas mais caras, ou seja, que tem juros mais altos, como por exemplo as dívidas de cartão de crédito.  

Veja mais: Existe empresa especializada em limpar nome?

7 – Se comprometa com a missão de sair das dívidas 

Na teoria, tudo parece lindo e fácil, mas na prática as coisas podem parecer um pouco mais complicadas.

Mas não desanime! Essa é a hora de se comprometer com a missão de sair das dívidas.  

Pense que você terá que ser uma pessoa mais disciplinada por um período, mas que depois que quitar suas dívidas e limpar o nome, sua saúde mental e física ficará muito melhor, pois a ansiedade vai reduzir, seu medo e insegurança financeira sumirão e você se sentirá muito mais leve. 

8 – Busque informações sobre finanças toda semana  

Enquanto estiver pagando suas dívidas, aproveite para buscar informações em várias fontes de conhecimento. E não estou dizendo para você sentar e ler um livro complexo de finanças!  

Hoje em dia existem formas divertidas e leves para aprender sobre o assunto, como:

• Ver vídeos no TikTok ou no Kwai
• Se inscrever no canal do Youtube de Acordo Certo
• Assinar a nosso newsletter com novidades do blog
• Ouvir podcasts do tema
• Ouvir o programa da rádio FM Faz as Contas, com a nossa educadora financeira Bruna Allemann
• Ver o curso gratuito do Endividado

Enfim, são centenas de fontes para você aprender a como sair das dívidas e manter a disciplina financeira. E o melhor: existem muitas opções boas e gratuitas! Inclusive, todas as que citamos acima são de graça. 

Quando você fica imerso em conteúdos sobre finanças, a sua disciplina com o dinheiro acaba melhorando e você fica até mais inspirado e motivado para continuar no foco ?  

7 vantagens de sair das dívidas

São dezenas de vantagens que você garante quando sai das dívidas, e as principais são: 

1. Seu score de crédito aumenta  
2. Você fica sem restrições no seu nome, ou seja, fica com o nome limpo 
3. Garante mais opções de bancos e instituições financeiras para contratar créditos, pois mais empresas irão confiar nos seus hábitos financeiros atuais  
4. Garante mais chances de aprovações de créditos, como cartões, empréstimos, financiamentos 
5. Melhora as condições para contratar créditos, como limites e parcelamentos maiores e taxas de juros menores 
6. Você tem mais oportunidades de realizar seus sonhos e objetivos 
7. Sua saúde mental e física melhoram e sua vida fica mais leve com uma preocupação a menos 

Desvantagens em ter o nome sujo

Existem muitas consequências em ter o nome sujo:  

1. Sua saúde mental é afetada com mais ansiedade, preocupações, medo e insegurança 
2. Sua saúde física também é afetada devido sua saúde mental 
3. Você fica com o score baixo 
4. Seu histórico financeiro ficará marcado de forma negativa 
5. Tem maior dificuldade em conseguir aprovação em cartões de créditos e empréstimos
6. Fica quase impossível conseguir aprovação em financiamentos 
7. A oferta de créditos disponíveis tem os juros muito mais altos, como empréstimo para negativado e cartão para negativado 
8. Tem mais chances de ter bloqueios em contas ou até ter bens leiloados, como carro ou casa 
9. Seu banco pode recusar a liberação de talões de cheques ou cheque especial 

Como sair das dívidas ganhando pouco

Para sair das dívidas mesmo ganhando pouco, o ideal é organizar suas finanças, cortar custos que não são essenciais, fazer muita renda extra, tentar trocar as dívidas caras por dívidas mais baratas, aproveitar Feirão Limpa Nome, e fazer renegociação com muito desconto.  

Ganhar pouco não deve ser sinônimo de nome sujo para sempre. Além de usar as dicas acima, também foque no seu conhecimento: busque aprender sobre a sua área de trabalho para então se qualificar e então conseguir melhores oportunidades para ganhar mais dinheiro, seja no lugar onde você já trabalha ou então em outras empresas.  

Aproveite que hoje em dia existem muitos cursos online gratuitos sobre todas as áreas e tipos de trabalho. Dedique-se e aprenda bastante! 

Como sair das dívidas com banco 

O melhor caminho para sair das dívidas com banco é renegociar diretamente através de canais oficiais de negociação de dívidas, ou então renegociar com a ajuda de uma plataforma de negociação, pois estas já oferecem descontos e parcelamentos exclusivos, que são até melhores do que negociar diretamente com o banco credor.  

Aqui na Acordo Certo, você pode negociar dívidas com os seguintes bancos e instituições financeiras: Bradescard, Bradesco, Itaú, Next, BV Financeira.  

E veja aqui como quitar dívidas com bancos.

Como sair das dívidas do cartão de crédito 

O cartão de crédito é um dos principais motivos que levam as pessoas a entrarem nas dívidas e se afundarem nelas, pois infelizmente ele tem um dos maiores juros também, principalmente em faturas que atrasam e não foram pagas.  

Mas afinal, como sair das dívidas do cartão e nunca mais cair nessa cilada de novo?  

Assim como as dívidas com o banco, você pode conversar com a empresa emissora do cartão e ver as possibilidades de renegociação da dívida.  

Outra opção, e uma das melhores, é usar nossa plataforma de renegociação de dívidas e aproveitar os descontos e condições especiais para quitar dívidas do cartão de crédito. As seguintes empresas são parceiras da Acordo Certo e oferecem ótimas oportunidades de negociação: Carrefour, Cartão DM, Cartão UZE. 

Agora, que tal dicas do que NÃO FAZER para sair das dívidas do cartão? 

Evite pagar o valor mínimo da fatura e também parcelar a fatura, pois isso acaba virando uma bola de neve que te deixa ainda mais longe de quitar as dívidas, pois acabam gerando mais juros e multas. 

• Dívida de cartão de crédito: Tudo o que você precisa saber sobre a prescrição
• Devo 20 mil no cartão de crédito: como pagar com desconto?
• Transferir dívida para outro CPF: como funciona?
• Portabilidade de dívida: entenda o que é, como funciona e como proceder
• Perdão de dívida: como conseguir “virar a página”

Como sair das dívidas dos FIES 

Se você quer saber como sair das dívidas do FIES, basta fazer uma renegociação FIES com o próprio sistema do Financiamento Estudantil, que é através da CAIXA. 

Atualmente existe até um aplicativo disponível para fazer as renegociações e aproveitar os descontos especiais para quitar as dívidas da sua faculdade. 

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