Chega de passar perrengues por estar com o CPF negativado: aprenda a limpar o nome em apenas 5 passos e melhore sua saúde financeira.

Como limpar o nome

As dívidas se tornaram um problema? Como saber se meu nome está sujo e como consigo limpar o nome? Aqui nós vamos te ensinar a como limpar o nome em 5 passos e sair dessa “sujeira” definitivamente.

O Brasil conta atualmente com mais de 60 milhões de inadimplentes e em sua grande maioria, que nem sabe como sair desse problema. 

Consulte seu CPF

A dívida mais complicada é a do Cartão de Crédito e Empréstimo com Financeira ou Bancos. Caso você não pague uma dessas dívidas, a cobrança dos juros compostos pode chegar a mais de 500%.

Ou seja, se você deixar de pagar a fatura do seu cartão de R$ 1.000,00, a sua dívida com taxa de juros do banco ou com o cartão pode ser em torno de R$ 6.000,00 em 1 ano.

Se você se viu nesta situação, continua aqui que temos o plano infalível para você entender como limpar o nome.

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Como limpar o nome em 6 passos
1 – Consulte seu CPF
2 – Faça seu planejamento financeiro do endividado
3 – Renegocie suas dívidas
4 – Tenha disciplina e cumpra seus acordos até o fim
5 – Educação leva tempo, mas aprenda a lidar com o seu dinheiro
Como saber se o meu nome está sujo?
O que é nome sujo?
Quanto tempo leva para limpar o nome?
Por que devo escolher uma empresa de renegociação de dívidas?
As maiores mentiras sobre o nome sujo
FAQ: Perguntas frequentes
Como limpar o nome com R$ 100,00?
Como saber se meu nome está sujo?
O que acontece com a dívida depois de 5 anos?
Como limpar meu nome?
Tem como limpar o nome de graça?
Como limpar o nome sem pagar a dívida?
Como limpar o nome sujo pelo Desenrola?

Como limpar o nome em 6 passos

Provavelmente você já se viu na situação de ter medo de consultar o seu nome no SPC ou Serasa. Mas precisamos te informar que será necessário dar de cara com suas dívidas e sua situação financeira atual para que você consiga em alguns passos limpar o nome de uma vez por todas. De forma resumida, veja como limpar o nome:

  1. Primeiro, confira como está seu CPF 
  2. Aproveite as chances e ofertas especiais que as empresas oferecem para negociação de dívidas, como o Feirão Limpa Nome
  3. Use sites especializados em negociação de dívidas, como a Acordo Certo 
  4. Não tenha medo de propor alternativas e escolher as melhores ofertas, aquelas que realmente cabem no seu bolso 
  5. Organize bem o seu dinheiro, planeje, controle seus gastos e limpe seu nome
  6. Coloque seu foco principal em quitar suas dívidas. É assim que você consegue limpar o nome!  

Agora veste a roupa da coragem e acompanhe cada um dos passos detalhadamente:

1 – Consulte seu CPF

O primeiro passo é descobrir o tamanho das suas dívidas, ou seja, cada empresa e o respectivo valor que você está devendo. Para isso, você deverá consultar seu CPF nos serviços de proteção ao crédito ou em empresas de renegociação de dívidas.

Consulte seu CPF

2 – Faça seu planejamento financeiro do endividado

Nem todos os sites de proteção oferecem esse serviço como nós da Acordo Certo. Mas esta é a melhor forma de você conseguir quitar uma dívida de R$ 1.000,00 por R$ 100,00 ou menos, por exemplo.

A partir do momento que você deu continuidade no seu cadastro na Acordo Certo, irão aparecer as opções de negociações que você tem disponíveis. 

Este é o momento de analisar com sabedoria qual dívida você deve pagar primeiro, caso não seja possível quitar todas, e conseguir um bom desconto (principalmente nas dívidas mais antigas).

Consulte seu CPF

Para isso você deve estabelecer um valor mensal que caiba dentro do seu bolso e que seja destinado para parcelas dos seus acordos de dívidas. O ideal é sempre reservar no mínimo 20% do que se ganha para pagar as dívidas. Este é o seu número mágico.

3 – Renegocie suas dívidas

Com o valor fixo por mês do seu planejamento financeiro do endividado na cabeça, veja quantas dívidas você consegue pagar à vista e quantas a prazo (parceladas). Desde que o valor total mensal não ultrapasse seu número mágico.

Lembre-se bem, dê preferência a dívidas de juros altos como cartão de crédito, empréstimos e financiamentos. Estas devem ser as primeiras dívidas a serem pagas.

No caso das dívidas mais antigas, ou seja, aquelas superiores a 5 anos, na maioria das vezes o valor do desconto para quitação é super atrativo. 

Consulte seu CPF

E se você quer saber como limpar o nome urgente e aproveitando ainda mais descontos e oportunidades únicas, acesse feirões como Operação Zera Dívida ou Feirão Limpa Nome, onde empresas como nós da Acordo Certo “promocionam” as taxas de juros das dívidas.

Aproveite para quitar suas dívidas antes das festas de final de ano e Black Friday e aproveite para ir às compras sem peso na consciência.

Conheça algumas empresas parceiras da Acordo Certo, onde você pode renegociar suas dívidas com desconto:

4 – Tenha disciplina e cumpra seus acordos até o fim

O maior problema do inadimplente é o comprometimento.

Aprender como limpar o nome, fazer o acordo certo e pagar apenas a primeira parcela para que possa ter o nome limpo por um período, não ajuda no seu Score de Crédito e muito menos evita que você seja um inadimplente ou endividado recorrente.

O combinado não sai caro, este é o lema desta etapa. 

Anote na agenda o vencimento dos seus boletos. Para não ter problema, pague com pelo menos 1 dia de antecedência e não se esqueça, guarde todos os comprovantes.

5 – Educação leva tempo, mas aprenda a lidar com o seu dinheiro

Se engana aquele que acha que logo após pagar a dívida o “nome sujo no Serasa” fica limpo automaticamente.

O sistema de crédito não funciona tão rápido assim, mas não por não ser eficiente, e sim porque muitas das vezes você quitou apenas uma das outras 3 ou 4 dívidas que estão por ali.

Então, se atente. Cada empresa de negociação, assim como a empresa que você está devendo, tem um prazo para solicitar a retirada desta restrição. Muitas das vezes esse prazo pode chegar até 10 ou 15 dias úteis. 

Você como consumidor deve ficar apreensivo e ansioso, mas lembre-se que você mesmo que fez aquela dívida e que a paciência e calma neste momento vão ser seus melhores amigos.

Após este prazo entre o pagamento e a restrição de todas as suas dívidas, seu Score vai ser analisado ao longo do tempo e deve ir aumentando conforme você seguir na linha com suas finanças e principalmente, com seus boletos.

Consulte seu CPF

Portanto, entender todos os passos como limpar o nome e mesmo assim continuar com hábitos ruins com seu dinheiro, não te ajudará a melhorar o Score. Mas continue por aqui que vamos te falar porquê!

A principal dica desses passos infalíveis é a organização financeira para quitar sua dívida. Ela será sua melhor aliada não só neste momento de nome sujo, como também no momento de se tornar Consumidor Positivo.

Como saber se o meu nome está sujo?

Existem várias formas de saber, mas segue abaixo um jeito super prático:  

  1. Entre no site da Acordo Certo
  2. Digite seu CPF no campo indicado
  3. Clique em “Consultar CPF Grátis” 
  4. Se ainda não tiver login, basta criar rapidamente respondendo algumas perguntas. Se já tiver, é só logar com sua senha.
  5. Pronto! Agora é só conferir se existem dívidas no seu nome

Outra forma de saber se você tem nome sujo ou não é assim que você recebe a carta de negativação em sua casa.  A responsabilidade de informar o consumidor sobre o registro da dívida é dos órgãos de serviço de proteção ao crédito (ou seja, Boa Vista SCPC, Serasa, SPC etc.).

Consulte seu CPF

Hábitos de consumo ruins, cartão de crédito, cheque especial, financiamento e empréstimos são os principais motivos de inadimplência hoje. Se você não pagou alguma dívida, com certeza deve saber.

Mesmo que ainda não tenha sido avisado.

Mas há exceções. 

Às vezes não foi você quem contraiu a dívida: pode ter sido vítima de golpe, pode ter emprestado o nome para alguém, esqueceu de fechar aquela conta do banco (antiga já) mas eles continuaram a te cobrar as taxas administrativas, enfim, mas seu nome pode estar sujo e você nem sabe.

Caso você tenha pendências, essas pesquisas vão mostrar não só os valores, como também as empresas que você está devendo. A partir disso, cabe a você ir atrás das soluções para resolver esta situação de nome sujo e se positivar novamente.

Lembre-se também de pesquisar em vários órgãos de restrição, muitas vezes a empresa que você está consultando sua dívida não tem acordo com a empresa que você está devendo. Ou seja, você pode estar com o nome sujo no Serasa e nome sujo na Boa Vista SCPC por empresas diferentes e não constar todas no mesmo banco de dados.

Por isso, sempre consulte mais de uma.

Agora, vamos continuar este conteúdo trazendo algumas informações importantes sobre este assunto. Estar com nome sujo pode ser algo muito ruim, mas são inúmeras as situações que podem ter acontecido para você ter chegado nesta condição. 

O mais importante agora é entender como limpar o nome, então aqui vão algumas outras dicas do que tudo isso significa e como fazer para não entrar novamente nesta situação.

Ah, os principais erros de quem está com nome sujo comete também.

O que é nome sujo?

Quando você assume uma dívida, que nós já falamos no nosso post sobre superendividamento, você está se comprometendo a pagar determinado produto ou serviço, porém futuramente. Um financiamento da casa própria, por exemplo, é uma dívida.

Enquanto você paga suas parcelas em dia, não tem problema, você é um endividado controlado. O problema é quando você deixa de pagar uma parcela que seja, e fica inadimplente.

O termo “nome sujo” vem dos comerciantes antigos que se juntavam na praça para falar de negócios e trocar informações sobre fornecedores e compradores, principalmente daqueles que pagavam pontualmente (bons) e os caloteiros. 

Consulte seu CPF

Os nomes dos caloteiros eram discutidos nesta praça e a partir daí surgiu o termo “nome sujo”, “nome sujo na praça” ou até “está devendo na praça”, porém com muita vergonha e sentimentos de ser uma coisa muito negativa. Hoje em dia o nome sujo é um “adjetivo” para quem está inadimplente, logo, quem está negativado acaba buscando formas de como limpar o nome.

Quanto tempo leva para limpar o nome?

Primeiro, é importante dizer que o serviço de proteção ao crédito não retira a restrição do seu CPF enquanto a empresa que você deve não solicitar. Eles servem como uma intermediadora e uma empresa notificante das pendências financeiras, judiciais e inclusive cartorárias, como protestos.

Portanto, mesmo que você quite a sua dívida, pode ser que o prazo para ficar com nome limpo seja maior do que o esperado. O tempo para limpar o nome funciona da seguinte forma:

Consulte seu CPF

– Você negocia e paga a sua dívida pela própria empresa que você deve ou a empresa intermediária de renegociação de dívida.

NO CASO DA EMPRESA QUE VOCÊ DEVE:

  • Leia atentamente as condições de negociação. Muitas vezes o prazo para a retirada do nome gira em torno de 5 dias úteis e está nas pequenas letrinhas do seu contrato.
  • Antes disso não é obrigação da empresa deixar seu nome limpo
  • A própria empresa avisa o SPC, a Boa Vista SCPC e/ou Serasa

NO CASO DE EMPRESA DE RENEGOCIAÇÃO DE DÍVIDA

  • A empresa de renegociação de dívida, como a Acordo Certo, serve como intermediadora na negociação
  • Ela não recebe nenhum pagamento, apenas facilita a conversa entre a empresa que você deve e o atendimento com você 
  • Você quita a dívida, a empresa de renegociação aciona a empresa que você deve e a empresa que você deve acionar os órgãos de restrição.
  • O prazo para a retirada do serviço de proteção ao crédito é de 5 dias úteis

Consulte seu CPF

Lembrando que existe o tempo de compensação de boleto. Ou seja, depois de pagar o boleto do acordo, não esqueça de esperar até 2 dias úteis para que o pagamento seja baixado, ok?

Agora que você já entendeu os detalhes de como limpar o nome e o tempo que o processo leva, lembre-se de ter paciência durante o processo, ok?

Por que devo escolher uma empresa de renegociação de dívidas?

Simplesmente pelo desconto da dívida que ela pode te oferecer. A empresa de renegociação possui parcerias com as mais diversas empresas e parte do seu trabalho é estar sempre do lado do consumidor, conseguindo a melhor condição para efetuar aquele pagamento.

Portanto, escolher a empresa que traz a negociação facilitada para você pode ser fácil, prático, online e muito mais econômico.

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Além das possibilidades de pagar à vista ou parcelado, variando da negociação entre as empresas.

 As maiores mentiras sobre o nome sujo

1 – A dívida caduca

Podemos dizer que o “nome sujo” caduca, mas a sua dívida não. Mesmo com prazo prescrito em lei que após 5 anos a dívida deve ser retirada do serviço de proteção ao crédito, isso não quer dizer que a sua obrigação financeira sumiu.

A única diferença é que após esse prazo de 5 anos a dívida não pode ser cobrada judicialmente.

Mas ela existe sim!

Além disso, os bancos possuem dados fornecidos pelo Banco Central, como o Sistema de Informações de Créditos, o SCR, e lá ela sua dívida pode estar mais viva do que caducada.

2 – Não podem negar meu crédito se eu limpar o nome

O Score é o principal balizador desta mentira. Você sabia que além de observar suas negativações nos últimos 5 anos, os sistemas de monitoramento de CPF, consulta CPF e outros serviços similares agora também observam seu comportamento financeiro dos últimos 15 anos?

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O Score é uma régua que define bons pagadores e maus pagadores. Portanto, se você é um inadimplente recorrente (aprende como limpar o nome, limpa, mas depois suja o nome novamente), o banco pode observar isso sim e não aprovar seu crédito. 

Além disso, o Score é apenas uma das fontes de dados para essa aprovação, tendo cada banco seus respectivos parceiros de pesquisas e informações sobre seu CPF.

É como um amigo caloteiro que após um ano resolve te pagar. Você emprestaria dinheiro para ele novamente?

3 – As empresas de cobrança podem fazer ligações insistentes

A Lei do Superendividamento, que nada mais é que alterações do Código do Consumidor que beneficiam os endividados, traz isso como um assédio e passível de multas e processos por parte da empresa que insiste nesses meios insistentes de comunicação.

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Portanto, mesmo que você esteja “devendo na praça”, fique tranquilo, essas empresas não podem te assediar para cobrar uma dívida em aberto.

4 – Atraso de um dia negativa meu nome

O prazo mínimo para as empresas enviarem seu nome para a negativação é de 15 dias. Algumas levam até mais que isso, em torno de 30 a 90 dias.

Mas isso não é motivo para deixar as contas em aberto. Portanto, fique sempre atento aos vencimentos das suas contas.

5 – Cartão de Crédito com nome sujo pode me ajudar nas contas

Primeiro, se pergunte para que raios você quer um cartão de crédito se nem conseguiu quitar suas dívidas?

A ideia de que o Cartão de Crédito e Cheque Especial é a extensão da sua renda é a maior furada que você pode cair. Esses dois juntos são responsáveis por mais de 40% do problema da inadimplência no Brasil. 

Os juros desses produtos podem chegar a mais de 500, 600 ou 700% ao ano.

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Então fuja disso, antes que seja tarde.

6 – Pegar empréstimo para limpar o nome é a melhor alternativa

Depende! Esse empréstimo, se não for pego de uma forma inteligente, pode se tornar mais um buraco para sua inadimplência. 

Quando falamos em dívidas, falamos do lado ruim dos efeitos dos juros compostos.

Por isso, pegar um empréstimo só pode ser um bom negócio se a taxa de juros do empréstimo que você vai pegar para quitar sua dívida for menor que a taxa de juros para onde você deve hoje.

Sempre escolha pagar o menor juros possível. Se no seu caso o exemplo for parecido com o que desenhamos, o empréstimo valerá a pena para você quitar totalmente sua dívida, positivar seu nome e ficar com uma dívida (mas não em aberto) com taxa de juros mais baixa.

Porém, dificilmente isso acontece, a não ser em casos específicos, porque geralmente o inadimplente não tem bom comportamento e histórico positivo com suas finanças e o banco o vê como um mau pagador. 

E ser mau pagador é ter crédito a juros muito mais altos que uma pessoa positiva e bom comportamento financeiro há anos! 

Consulte seu CPF

Além disso, empréstimo para negativado tem o maior histórico de juros abusivos do nosso país, portanto, fique sempre atento. Faça as contas antes de tomar qualquer iniciativa. 

Quando estamos com o nome sujo, o dinheiro fácil de oportunidades como empréstimo para negativado parece ser uma tentação. 

E pensa conosco, se você tivesse um dinheiro disponível hoje que quitasse toda a sua dívida, você acha que sem educação financeira você continuaria com o nome limpo por quanto tempo? 

Os maiores erros de quem está com nome sujo são: 

– Agir por impulso nas compras, solicitações de empréstimos e buscar soluções urgentes e momentâneas para tapar o buraco do problema e não resolver de uma vez por todas

– Continuar gastando mais do que se ganha e viver constantemente no vermelho, não se educando financiamento e mantendo hábitos ruins de consumo.

– Esperar a dívida caducar, pegar crédito e sujar o nome novamente, deixando esse ciclo vicioso sem fim.

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Conclusão

O nome sujo não deve ser uma vergonha para ninguém, com o aumento do desemprego e a instabilidade financeira de muitas famílias, tem aumentado cada vez mais o número de inadimplentes no Brasil ao mesmo tempo que o número de investidores tem crescido também.

As mudanças dos hábitos financeiros são essenciais para que você não se torne um inadimplente recorrente. O processo entre limpar o nome e aumentar o score pode ser um pouco longo, mas é ao longo desta dedicação que você vai ter a regra número 1 do consumidor positivo e futuro investidor: a disciplina financeira.

Consulte seu CPF

Mantenha seu CPF regular, faça pesquisas com frequência. Problemas acontecem, mas nunca os deixe não resolvidos, pois eles não somem, assim como as dívidas.

E já sabe né? Aprender como limpar o nome de uma maneira prática, segura, 100% online e com as melhores ofertas de negociação é na Acordo Certo. Ter o nome limpo é trazer a sua dignidade, saúde mental e estabilidade financeira para sua família.

Agora que você já sabe sobre como limpar o nome, aproveite para ver mais posts sobre dívidas no Blog da Acordo Certo.

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FAQ: Perguntas frequentes

Como limpar o nome com R$ 100,00? 

As principais formas de renegociar uma dívida é entrando em contato com a própria empresa que você está devendo ou ir atrás de uma empresa de renegociação de dívidas. A Acordo Certo possui sua campanha Zera Dívida onde você consegue quitar seus débitos com até 99% de desconto.  
Por trabalhar em prol dos mais de 60 milhões de brasileiros inadimplentes, as suas condições de negociação são as melhores do mercado. Com R$ 100,00 você terá a chance de quitar não apenas 1 dívida, mas 2 ou 3 dívidas que estejam ativas nesta campanha. 

Como saber se meu nome está sujo? 

Consultar seu CPF em sites de serviços de proteção ao crédito é uma das formas de verificar se o seu nome está sujo. Caso você tenha pendências, essas pesquisas vão mostrar não só os valores, como também as empresas que você está devendo. A partir disso, cabe a você ir atrás das soluções para resolver esta situação de nome sujo e se positivar novamente. Outra forma é consultar seu CPF através da Acordo Certo, onde você não só vai saber se o seu nome está sujo como também verificar as oportunidades de negociação das dívidas em aberto disponíveis para você. 

O que acontece com a dívida depois de 5 anos? 

O “nome sujo” caduca, mas a sua dívida não. Mesmo com prazo prescrito em lei que após 5 anos a dívida deve ser retirada do serviço de proteção ao crédito, isso não quer dizer que a sua obrigação financeira sumiu. 
Após 5 anos essa dívida não pode ser cobrada judicialmente, porém não deixa de existir. Essas dívidas geralmente após alguns anos são vendidas para empresas chamadas securitizadoras que são responsáveis por tentar recuperar parte deste crédito antigo “perdido”. Por isso, quando você pesquisar dívidas de 10 anos atrás em sites como a Acordo Certo, as condições de pagamento para quitar esse débito pode chegar muito próximo ao valor da dívida original (desconto de juros altíssimos). 

Como limpar meu nome?

Se você já se perguntou “como limpar meu nome” ou já pesquisou no Google “quero limpar meu nome” aqui vai a resposta: o primeiro passo é consultar seu CPF e conferir quais são suas dívidas. Depois, é preciso fazer um acordo de dívida e quitar esta negociação até o fim. Viu como é fácil? Agora você já sabe como limpar o nome!

Tem como limpar o nome de graça?

Sim: basta consultar seu CPF gratuitamente na Acordo Certo, conferir quais são suas dívidas e então renegocia-las. Não é possível limpar o nome sem quitar a dívida, ok? De toda forma, o processo de negociação é gratuito e 100% online.

Como limpar o nome sem pagar a dívida?

Não! Isso não é possível. O melhor caminho sempre será negociar e quitar a dívida. Não se esqueça: o “nome sujo” pode até caducar, mas a sua dívida não. Mesmo com prazo prescrito em lei que após 5 anos a negativação deve ser retirada dos Órgãos de Proteção ao Crédito, isso não quer dizer que a sua obrigação financeira sumiu. 

Como limpar o nome sujo pelo Desenrola?

Para participar do programa Desenrola Brasil do Governo, basta ter dívidas negativadas (estar com nome sujo) no período de 1º de janeiro de 2019 a 31 de dezembro de 2022 e se enquadrar em uma das duas faixas estabelecidas pelo programa.

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