Empréstimo com garantia de imóvel: o que é e como funciona

Quando estamos estudando como começar uma construção ou a casa própria, caímos nos financiamentos. E uma dar formas mais conhecidas de mediar isso e conseguir as melhores taxas é por meio de garantias.

As garantias são formas de dar uma segurança a mais para o banco de que o empréstimo será pago. Elas servem para apoiar o seu argumento de “vou conseguir quitar isso”. E uma das formas mais comuns de garantia é o imóvel.

Por isso aqui você vai descobrir tudo sobre conseguir empréstimos usando como garantia o imóvel, as vantagens que você pode conseguir e quais cuidados tomar. Confira!

O que é um empréstimo com garantia de imóvel? 

O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito onde uma propriedade, como uma casa ou apartamento, é usada como garantia para o empréstimo.

Esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos, permitindo acesso a valores maiores de crédito.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel funciona de forma relativamente simples: a propriedade é utilizada para garantir o pagamento das parcelas. Você consumidor indica um imóvel registrado em seu nome, que é avaliado pela instituição financeira. 

Uma vez aprovada a transação, o imóvel fica alienado à instituição financeira até o final do contrato, enquanto o cliente usufrui do imóvel.

Quanto tempo demora para liberar um empréstimo com garantia de imóvel?

A liberação do empréstimo com garantia de imóvel pode levar algumas semanas. 

Esse processo inclui a análise de crédito do cliente, avaliação do imóvel, revisão dos documentos e a assinatura do contrato. O tempo exato depende da instituição financeira e da eficiência de cada etapa.

Quais os riscos de empréstimo com garantia de imóvel?

1. Perda do Imóvel: Se o pagamento das parcelas não for feito conforme o contrato, a instituição financeira pode iniciar um processo de retomada do imóvel.
2. Desvalorização: A depreciação do imóvel durante o período de empréstimo pode impactar o valor final da transação.
3. Custos adicionais: Podem surgir taxas e custos extras, como taxas de cartório e seguros obrigatórios, que devem ser considerados.

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

1. Juros Baixos: As taxas de juros são geralmente menores, graças ao menor risco de inadimplência para a instituição financeira.
2. Prazos Longos: Permite pagar o empréstimo em até 240 meses, facilitando o orçamento do cliente.
3. Usufruir do Imóvel: Mesmo alienado, o proprietário pode continuar residindo ou utilizando o imóvel como desejar.
4. Valores Altos: É possível conseguir até 60% do valor do imóvel em crédito, permitindo a realização de grandes projetos.

Simulador de empréstimo com garantia de imóvel

O simulador de empréstimo com garantia de imóvel é uma ferramenta essencial para entender as condições e o valor do empréstimo que você pode obter.

Ele permite calcular os juros, as parcelas e o total a ser pago, facilitando a decisão sobre a viabilidade financeira dessa modalidade de crédito. Use o simulador disponível no site da instituição de sua escolha para ter uma ideia clara sobre as condições oferecidas.

Também temos nosso próprio simulador! Nele você adiciona as taxas de juros dos bancos, e a quantidade de parcelas que você quer aplicar no seu empréstimo, e pronto! Faça o teste gratuitamente abaixo.

Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel

Escolher o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel depende de vários fatores, como taxas de juros, prazos de pagamento e condições adicionais. Abaixo, veja as principais características de alguns dos maiores bancos brasileiros.

Empréstimo com garantia de imóvel Caixa

A Caixa oferece a linha de crédito Real Fácil Caixa, que permite um empréstimo de até 60% do valor do imóvel urbano, com um prazo de até 240 meses para pagamento. O empréstimo é garantido por alienação fiduciária e a taxa de juros pode ser prefixada ou indexada pela TR, IPCA ou Poupança Caixa. O processo é simples e você pode acompanhar tudo pelo aplicativo da Caixa.

Empréstimo com garantia de imóvel Bradesco

O Bradesco oferece uma linha de crédito com garantia de imóvel, também conhecida como home equity, permitindo a contratação de até 60% do valor da propriedade com taxas de juros competitivas.

O prazo de pagamento é de até 240 meses, com várias opções de taxas, incluindo taxas fixas ou atreladas a índices como a Selic.

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Empréstimo com garantia de imóvel Sicoob

O Sicoob disponibiliza uma linha de empréstimo com garantia de imóvel, com condições favoráveis e taxas de juros atraentes. O prazo de pagamento pode chegar a 240 meses, e o processo inclui uma avaliação detalhada do imóvel. A instituição é uma alternativa para quem busca taxas menores em cooperativas de crédito.

Empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece o Empréstimo com Garantia de Imóvel, com taxas de juros competitivas e prazo de pagamento de até 240 meses.

A modalidade é garantida por alienação fiduciária, e o cliente pode usar o imóvel como desejar durante o período do contrato. O banco também oferece a possibilidade de personalizar as condições de pagamento.

Itaú: Empréstimo com garantia de imóvel

O Itaú disponibiliza uma linha de empréstimo com garantia de imóvel, com taxas de juros competitivas e prazo de pagamento de até 240 meses. Além disso, o banco oferece benefícios extras, como a possibilidade de pular até duas parcelas por ano e descontos em parceiros. Essa modalidade é garantida por alienação fiduciária e o cliente pode acompanhar o contrato pelo aplicativo do Itaú.

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Empréstimo com garantia de imóvel rural Caixa

Para imóveis rurais, a Caixa oferece uma linha de crédito garantida por alienação fiduciária, com prazo de pagamento de até 180 meses.

O valor do empréstimo pode chegar a até 50% do valor de avaliação do imóvel, limitado a R$ 10 milhões. Essa modalidade é destinada a imóveis rurais que estejam quitados e pode ser usada para diversas finalidades, como compra de equipamentos agrícolas ou ampliação de áreas produtivas.

Como pedir um empréstimo com garantia de imóvel?

Se você está considerando um empréstimo com garantia de imóvel, aqui está um passo a passo para ajudá-lo:

1. Simulação: Visite o site de sua instituição financeira escolhida e faça uma simulação do empréstimo, inserindo o valor desejado e as condições de pagamento.
2. Cadastro: Preencha um formulário online com seus dados pessoais, do imóvel e de renda.
3. Análise: A instituição fará uma análise financeira e jurídica de sua situação e do imóvel.
4. Assinatura: Uma vez aprovado, assine o contrato e registre-o no cartório.
5. Liberação: Após o registro, o dinheiro será depositado em sua conta.

Documentos necessários para empréstimo com garantia de imóvel

Para solicitar esse tipo de empréstimo, você precisará fornecer alguns documentos. Aqui estão os mais comuns:

1. Documento de identidade com foto (RG, RNE, CNH ou Carteira profissional)
2. CPF ou outro documento que contenha o CPF
3. Comprovante de renda (holerite ou três últimos extratos bancários)
4. Declaração de imposto de renda com recibo de entrega
5. Comprovante de residência (últimos 90 dias)
6. Certidão de estado civil
7. Matrícula RGI do imóvel
8. Ficha cadastral do IPTU

Tem como pegar empréstimo com garantia de imóvel rápido?

Sim, é possível. Após a aprovação, a liberação do dinheiro pode ocorrer em até 48 horas, dependendo do processo de análise e registro.

Empréstimo com garantia de imóvel para negativado, existe?

Sim, algumas instituições oferecem essa modalidade, mas a aprovação dependerá de uma análise de crédito e a instituição financeira pode oferecer taxas de juros mais elevadas.

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É possível fazer empréstimo com garantia de imóvel financiado?

Sim, é possível, mas a aprovação depende das regras de cada instituição financeira. Algumas podem permitir, desde que haja um saldo positivo após a quitação do financiamento.

Dá para pedir empréstimo com garantia de imóvel online?

Sim, várias instituições permitem solicitar e acompanhar o empréstimo inteiramente online, desde a simulação até a liberação do crédito.

Conclusão

Um empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma solução prática e eficaz para suas necessidades financeiras, mas é essencial avaliar todas as condições e ter certeza de sua capacidade de pagamento. 

Conhecer seu score de crédito é uma etapa importante nesse processo, já que muitas instituições o utilizam para definir as taxas de juros e as condições do empréstimo.

Portanto, antes de solicitar qualquer crédito, consulte seu CPF na Acordo Certo online e entenda suas possibilidades de financiamento. Isso ajuda a evitar surpresas desagradáveis e a garantir uma transação segura e benéfica.

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FAQ: Perguntas frequentes

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