O empréstimo consignado CLT é uma opção de crédito que tem chamado a atenção de muitos trabalhadores com carteira assinada. Isso porque ele oferece taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimo, o que pode ser uma grande ajuda para quem precisa de dinheiro, mas não quer se enrolar ainda mais com […]
O empréstimo consignado CLT é uma opção de crédito que tem chamado a atenção de muitos trabalhadores com carteira assinada.
Isso porque ele oferece taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimo, o que pode ser uma grande ajuda para quem precisa de dinheiro, mas não quer se enrolar ainda mais com dívidas.
Neste artigo, você vai entender como funciona esse tipo de empréstimo, quem pode solicitar e quais são as vantagens e cuidados que você deve ter antes de contratar.
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O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada, ou seja, quem tem vínculo formal com uma empresa.
A principal característica desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, antes mesmo do dinheiro cair na conta.
Isso garante mais segurança para quem empresta o dinheiro e, por isso, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que em outros tipos de crédito.
Esse tipo de empréstimo pode ser usado para diferentes finalidades: pagar dívidas, fazer compras, realizar um sonho ou cobrir uma emergência.
Como o desconto é automático e a empresa precisa autorizar o contrato, o risco de inadimplência é menor. Por isso, é uma alternativa interessante para quem precisa de crédito, mas não quer pagar juros abusivos.
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O empréstimo consignado CLT funciona de forma prática: o trabalhador solicita o crédito e, após a aprovação, as parcelas passam a ser descontadas automaticamente do salário, todos os meses.
Esse desconto é feito direto na folha de pagamento, antes mesmo do dinheiro cair na conta. Isso reduz o risco de atraso e dá mais segurança para quem está emprestando, o que permite oferecer juros menores.
Para conseguir o empréstimo, é necessário estar registrado com carteira assinada em uma empresa privada e que ela tenha convênio com a instituição financeira que oferece o crédito.
Além disso, o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% do salário líquido do trabalhador, garantindo que ele continue com uma parte do salário livre para outras despesas.
Os documentos exigidos costumam ser simples:
Também pode ser necessário apresentar uma autorização da empresa, permitindo o desconto na folha. Todo o processo pode ser feito de forma presencial ou até online, dependendo da instituição financeira.
Você é autônomo e está precisando de um empréstimo? Então leia também – Empréstimo para autônomo: como funciona e melhores opções para solicitar.
O empréstimo consignado CLT tem algumas vantagens em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais, como:
Como as parcelas são descontadas diretamente do salário, o risco para o banco é menor, fazendo com que os juros cobrados sejam bem mais baixos do que em empréstimos pessoais comuns ou no rotativo do cartão de crédito.
É uma forma de economizar bastante no valor total pago.
Outra vantagem é o prazo maior para pagar. Em muitos casos, é possível parcelar em até 48 ou até 60 meses, dependendo da empresa e do banco, o que ajuda a deixar as parcelas mais leves no bolso e facilita o planejamento financeiro.
Por ter garantia de pagamento via folha de pagamento, esse tipo de empréstimo costuma ter menos burocracia. Mesmo quem está com o nome negativado pode conseguir aprovação, desde que tenha margem consignável disponível e vínculo com a empresa.
Como o valor das parcelas já é descontado automaticamente do salário, o risco de esquecer de pagar ou se enrolar com boletos é muito menor, o que dá mais segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira.
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Se por um lado existem vantagens, por outro há também desvantagens no empréstimo consignado CLT. Dentre as principais delas estão:
Como as parcelas são descontadas diretamente do salário, parte da renda mensal já fica comprometida automaticamente.
Esse fato pode apertar o orçamento, principalmente se a pessoa já tiver outras despesas fixas. É importante calcular bem antes de assumir essa dívida.
A lei permite que no máximo 30% do salário líquido seja usado para o pagamento de empréstimos consignados. Ou seja, existe uma margem limite que pode impedir a contratação de novos créditos caso esse percentual já esteja comprometido.
Mesmo com juros mais baixos, o empréstimo ainda é uma dívida. Se for feito sem necessidade ou sem planejamento, pode acabar gerando endividamento em excesso, principalmente se a pessoa tentar cobrir outras dívidas com mais empréstimos.
O ideal é sempre analisar se o valor cabe no orçamento e se realmente vale a pena contratar.Você tem um imóvel e quer fazer um empréstimo? Conheça o crédito com garantia de imóvel – Crédito com Garantia de Imóvel: entenda o que é, como funciona e quais as melhores opções.
Solicitar o empréstimo consignado CLT é um processo simples, mas que exige atenção em cada etapa. Veja o passo a passo para fazer tudo do jeito certo:
Antes de tudo, é importante confirmar se a empresa onde você trabalha possui parceria com alguma instituição financeira que ofereça empréstimo consignado. Sem esse convênio, não é possível fazer o desconto em folha.
A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do seu salário. Pela regra geral, até 30% do salário líquido pode ser usado para o pagamento das parcelas. Verifique se você tem essa margem disponível.
Compare as condições oferecidas por diferentes bancos ou financeiras: juros, prazo, valor das parcelas e total financiado.
Escolher bem pode fazer bastante diferença no valor final da dívida.
Normalmente, são exigidos: RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda (como contracheque) e, em alguns casos, autorização da empresa para o desconto em folha.
Com os documentos em mãos, envie para a instituição escolhida. Ela fará uma análise do seu perfil e, estando tudo certo, o contrato será liberado para assinatura.
Depois de assinar, o valor do empréstimo será depositado diretamente na sua conta. A partir do próximo salário, as parcelas já começarão a ser descontadas automaticamente.
Quer saber como funciona o financiamento de moto? Leia este artigo – Como funciona o financiamento de moto: o que é preciso e como contratar.
Antes de contratar um empréstimo consignado CLT, é fundamental tomar alguns cuidados para não transformar uma solução em problema. Confira as principais orientações:
Mesmo com parcelas menores, é essencial fazer um planejamento financeiro. Avalie se o valor das prestações cabe no seu orçamento e se você conseguirá manter os outros compromissos em dia. O ideal é não comprometer sua renda mais do que o necessário.
Leia com atenção todas as cláusulas do contrato, mesmo aquelas letrinhas pequenas. Fique de olho nos juros, no número de parcelas, nos prazos e em possíveis taxas.
Se tiver dúvidas, peça ajuda antes de assinar qualquer coisa.
Não aceite a primeira proposta que aparecer. Faça pesquisas em diferentes bancos e financeiras, compare taxas e condições. Essa comparação pode ajudar você a economizar bastante no valor total da dívida.
O empréstimo deve ser usado com responsabilidade. Evite pegar crédito para compras por impulso ou gastos que não são urgentes. Priorize o uso do dinheiro para quitar dívidas, resolver imprevistos ou investir em algo realmente necessário.
Veja também:
Aprender a cuidar do próprio dinheiro faz toda a diferença. Buscar conteúdos sobre educação financeira ajuda a tomar decisões melhores, evitar novas dívidas e manter a vida financeira mais saudável no dia a dia.
Antes de partir, leia também – Empréstimo pessoal online, seguro e rápido: confira as melhores opções!
Como podemos ver, o empréstimo consignado CLT pode ser uma boa solução para quem precisa de dinheiro rápido, com menos burocracia e taxas de juros mais acessíveis.
Por ser descontado direto do salário, ele oferece mais segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira, o que facilita a aprovação do crédito mesmo para quem está com o nome negativado.
Mas, como toda decisão financeira, é importante agir com responsabilidade. Antes de contratar, avalie se o valor das parcelas cabe no seu orçamento, compare ofertas e leia o contrato com atenção.
Com planejamento e cuidado, o empréstimo consignado CLT pode ser um aliado na organização da sua vida financeira, e não um novo problema.
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O valor máximo depende da sua margem consignável, que é o quanto do seu salário pode ser comprometido com o empréstimo. Pela regra, até 30% do salário líquido pode ser usado para pagar as parcelas. O banco também avalia o tempo de contrato e a capacidade de pagamento para definir o valor total liberado.
O prazo pode variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente vai de 12 até 60 meses. Quanto maior o prazo, menores são as parcelas, mas o valor total pago pode ser maior por causa dos juros.
Sim, é possível antecipar o pagamento de uma ou mais parcelas. Inclusive, ao fazer isso, você pode conseguir desconto nos juros correspondentes ao período que deixou de usar. Entre em contato com o banco ou financeira para solicitar a simulação da quitação antecipada.
Se você for demitido, o desconto em folha é interrompido e o banco pode cobrar o restante da dívida de outra forma, como por boleto ou débito em conta. Algumas instituições oferecem a opção de portabilidade do crédito ou negociação de novas condições. É importante conversar com o banco o quanto antes para evitar problemas.
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