Empréstimo para Aposentado: como conseguir e 5 cuidados para não cair em golpes 

Para muitos aposentados, o empréstimo pode ser uma salvação em tempos de necessidade financeira. Mas, com o aumento das ofertas de empréstimo para aposentado, também surgem os riscos de possíveis golpes.  

É por isso que no conteúdo de hoje te explicamos tudo sobre empréstimo para aposentado: entenda o que é, como conseguir, 7 exemplos de bancos que oferecem esta modalidade de crédito e 5 cuidados para não cair em golpes. Explore as melhores práticas para conseguir aprovação de maneira segura, rápida e 100% online e aproveite para fazer simulações e comparações das taxas de juros. Siga a leitura! 

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Empréstimo para Aposentado: o que é 

O empréstimo consignado ou empréstimo para aposentado é uma maneira de obter dinheiro extra, feita especialmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. A parte legal é que as parcelas são retiradas direto do benefício. É perfeito para realizar sonhos como viagens, fazer melhorias na casa, consertar o carro, tirar planos pessoais do papel ou até mesmo para lidar com imprevistos com a saúde.  

Este crédito conta com muitos benefícios aos aposentados, como: 

1. Tem juros reduzidos 
2. Maior prazo para pagamento 
3. Desconto automático do benefício 
4. Pode ter parcelas fixas mensais 
5. Tem um limite alto de crédito 
6. Muitos bancos oferecem a modalidade, o que permite mais comparações e a chance de conseguir a oferta mais baixa possível  

Tipos de Empréstimo para Aposentados 

Existem vários tipos de empréstimos para aposentados. Vamos conhecer alguns: 

Empréstimo pessoal para aposentado 

Bancos e empresas financeiras têm essa opção de empréstimo feita especialmente para pessoas aposentadas. E o mais legal é que, em muitos casos, você não precisa dar nada como garantia. O empréstimo pessoal é um dos mais comuns e é facilmente encontrado nos bancos e instituições financeiras.

Empréstimo consignado para aposentados 

Esse empréstimo é especial para quem recebe aposentadoria ou é pensionista do INSS.

O diferencial é que a parcela é descontada direto do seu benefício de aposentado, então é mais fácil de pagar e você não tem o problema de esquecer de pagar a parcela no dia do vencimento. Os juros costumam ser menores também.

Empréstimo para aposentado negativado 

É possível que os aposentados que estão com nome sujo também consigam contratar um novo crédito, principalmente na modalidade empréstimo consignado. O banco usa como garantia de pagamento do empréstimo o próprio valor do benefício da aposentadoria, logo, estas empresas financeiras conseguem aprovar um limite mais facilmente, mesmo para quem está negativado.

Quais bancos fazem empréstimo para aposentado? 

1 – Banco do Brasil 

O empréstimo para aposentado do Branco do Brasil é o Empréstimo Consignado INSS. Conheça as condições: prazo de pagamento em até 84 meses, taxa de juros de 1,97% ao mês, contratação 100% online pelo site ou aplicativo.  

2 – Itaú consignado 

O empréstimo para aposentado do Itaú é o Empréstimo Consignado, que além de ser para aposentados, também é feito especialmente para pensionais do INSS, servidores públicos, militares e funcionários de empresa privada com convenio no Itaú.

As condições são as seguintes: taxa de juros de 2,72% ao mês, possibilidade de parcelar em 60 meses, contratação 100% online pelo site ou aplicativo. 

3 – Banco BMG 

Especialmente desenvolvido para atender aos aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o Banco BMG disponibiliza crédito que inclusive pode ser contratado por WhatsApp no número 4002-7007 ou por meio do site da instituição. As taxas de juros partem de 1,95% ao mês e 26,08% ao ano.  

4 – Creditas 

Na Crefisa, você também tem a opção de simular e pedir um empréstimo para aposentado, com a vantagem de que todo esse processo pode ser feito online através do WhatsApp, com a ajuda da assistente virtual Cris, ou então pode ser contratado pelo site também. As taxas de juros variam de 1,50% a 22% ao mês. 

5 – Sim Empréstimos 

A empresa Sim Empréstimo faz parte do Grupo Santander, e ela também oferece empréstimo para aposentado. O valor aprovado é definido com base no histórico financeiro e situação financeira do aposentado que está pedindo.

As condições do crédito são: limite máximo de R$150.000, taxas de juros a partir de 1,39% ao mês, opção de pagamento em até 60 parcelas e a primeira parcela pode ser paga em até 45 dias. 

6 – Bradesco 

O Empréstimo para aposentado da Bradesco é o consignado. Os benefícios são: é possível contratar totalmente pela internet, tem até 8 anos para pagar (até 96 vezes), as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente no benefício, e tem até 120 dias para pagar a 1ª parcela. Os juros ficam por volta de 1,80% ao mês. 

Como solicitar empréstimo para aposentado do INSS? 

Aqueles que têm interesse devem entrar em contato com a instituição financeira ou banco de sua escolha para fazer uma simulação ou já contratar o crédito. Aliás, hoje em dia é possível contratar de forma online, pelo site ou até por WhatsApp.  

Aqui estão sugestões de empresas que aprovam empréstimo para aposentado: Bradesco, Banco do Brasil, Crefisa, Sim Empréstimos, etc.  

Como escolher a melhor opção de empréstimo para aposentado 

Se você está pensando em pedir um empréstimo para aposentado online, é importante fazer as escolhas certas. Aqui estão algumas coisas importantes para considerar. 

Valor dos juros 

Para começar a escolher o melhor empréstimo para aposentado é preciso analisar atentamente as taxas, juros, condições de pagamento e qual será o CET (Custo Efetivo Total).

Geralmente, o empréstimo pessoal tem taxas mais altas, enquanto o consignado ou empréstimo com garantia pode reduzir os juros. Além disso, avaliar as taxas de juros é essencial, pois esse fator influencia o valor total pago e o risco de inadimplência. Opte por ofertas com taxas reduzidas.

Valor do empréstimo 

Pense em quanto dinheiro você realmente precisa e lembre-se que o valor final do empréstimo terá juros cobrados também. Por isso, para escolher a melhor opção, contrate somente o valor que você precisa, pois assim você evita pagar ainda mais juros e taxas.  

Prazo máximo da parcela 

Quanto tempo você terá para pagar o empréstimo? Esse é o prazo. Lembre-se de que prazos mais longos podem significar parcelas menores, mas você pode pagar mais juros no valor final. Por isso, entender o prazo máximo de pagamento é essencial antes de contratar o seu novo empréstimo.  

Qual o melhor empréstimo para aposentado 

Existem diferentes tipos de empréstimos. Alguns descontam o pagamento diretamente da sua aposentadoria, o que é chamado de empréstimo consignado, já outros podem pedir algo seu como garantia, como um carro ou imóvel.

Mas a grande verdade é: você só saberá qual o melhor empréstimo para aposentado depois de fazer simulações e comparar as taxas de juros entre os tipos de créditos e entre os bancos.  

Tabela de empréstimo para aposentados 

Veja nossa tabela que compara as opções de bancos que oferecem este crédito para aposentados: 

Empréstimo para Aposentado simulação 

Que tal aproveitar para fazer uma simulação de empréstimo para aposentado INSS? Teste abaixo, é gratuito! 

Cuidados para não cair em golpes 

Todos queremos cuidar bem do nosso dinheiro e evitar problemas. Mas, às vezes, existem pessoas que tentam enganar a gente com golpes de empréstimos Veja como se prevenir e não cair em ciladas e promessas falsas de empréstimo para aposentados. 

1 – Cuidado com ofertas de crédito “boas demais para ser verdade” 

Para seguir essa sugestão, é importante conferir e comparar opções de empréstimos para aposentados de diferentes empresas. Analise os valores e números padrões de mercado, como a média de taxas de juros para contratar este crédito e a quantidade de parcelas que as empresas oferecem quitá-lo.   

Após avaliar isso, você vai perceber facilmente quando uma empresa te oferecer uma oferta “boa demais para ser verdade”. Pode ser uma taxa de juros quase zerada, um parcelamento muito alto, uma flexibilidade fora do normal… Enfim, são pequenos detalhes que não são comuns nas ofertas de outras empresas. Fique de olho, pois estas supostas oportunidades que são extremamente atrativas, que até parecem que a empresa está de dando dinheiro de graça, podem ser tentativas de golpes ou fraudes.  

2 – Pagamento antecipado? Sinal de golpe! 

Empresas sérias, seguras e de confiança não vão pedir que você adiante dinheiro antes de concluir a contratação de um empréstimo para aposentados. Se uma empresa fizer esse tipo de pedido, tome muito cuidado, pois pode ser um golpe em potencial. 

3 – Proteja seus dados pessoais 

Suas informações pessoais são como um tesouro, por isso, nunca compartilhe seus dados com qualquer pessoa ou empresa, principalmente para aquelas suspeitas e que não tem certificados ou selos que confirmem sua veracidade. Golpistas podem usar essas informações para fazer coisas ruins, como pegar empréstimo para negativado ou empréstimo para aposentado em seu nome. Mantenha seus dados em segurança! 

4 – Não fale sobre empréstimos em redes sociais abertas 

Nossas redes sociais são legais para compartilhar momentos entre família e amigos, mas não para falar sobre dinheiro, principalmente se você tiver interesse em contratar um novo empréstimo. 

Falar sobre empréstimos ou financiamento em público pode atrair golpistas, que podem tentar se passar por empresas ou bancos de verdade e assim te manipular para que você passe dados pessoais ou mesmo dê um valor de entrada para contratar um suposto crédito. É melhor falar sobre isso apenas com quem você confia e de forma mais privada, ok?  

5 – Não se desespere com dívidas atrasadas 

Às vezes, as contas atrasam e isso é normal, mas fique de olho: não caia na armadilha de aceitar ajuda de qualquer um que prometa resolver tudo rapidinho. Golpistas podem se aproveitar do seu desespero e assim de oferecer ofertas mentirosas de empréstimos para aposentado. Fuja deste golpe! Se precisar de ajuda para fazer uma negociação, procure empresas conhecidas e confiáveis, como a Acordo Certo, que é especialista em renegociação de dívida. 

Não consegue pedir empréstimo? 5 dicas para melhorar sua situação financeira 

1 – Nome sujo? Quite suas dívidas 

Se você está com dificuldade de conseguir aprovação em um empréstimo para aposentado, pode ser por conta de alguma dívida pendente no seu nome, ou por você estar com o CPF negativado. Por isso, para conseguir contratar com mais facilidade, nossa dica é que você quite estas pendências financeiras e se livre da negativação.  

Para isso, acesse o site da Acordo Certo e faça um acordo de dívida para quitar suas obrigações financeiras.  

2 – Mantenha suas contas pagas em dia 

Manter os pagamentos das suas obrigações em dia é um comportamento fundamental e de grande importância para a sua pontuação de crédito e histórico financeiro, ou seja, ao pagar tudo em dia, fica mais fácil conquistar a aprovação em um empréstimo para aposentado.  

3 – Faça um Cadastro Positivo 

Enquanto os sistemas de pontuação score focam os seus cálculos em comportamento negativos, como atrasos de pagamento, contas não quitadas e dívidas pendentes, o Cadastro Positivo valoriza o cumprimento das suas responsabilidades financeiras, incluindo pagamentos pontuais de contas como água, eletricidade, telefone, além de empréstimos e financiamentos. 

Ativar o Cadastro Positivo proporciona diversas vantagens, aumentando suas chances de aprovação em empréstimo para aposentado e contribuindo para a melhoria da sua pontuação de crédito. A ativação é gratuita e pode ser feita através do site do Consumidor Positivo Boa Vista. 

4 – Acompanhe seu Score do CPF 

Se seu desejo é ser aprovado em um empréstimo para aposentado, é muito importante ficar de olho no seu score de crédito. Isso se torna possível por meio do serviço de monitoramento de CPF oferecido pela Acordo Certo.

Além deste serviço servir como uma defesa contra possíveis fraudes relacionadas ao seu nome, o monitoramento também mostra a evolução de sua pontuação de crédito mês a mês, permitindo compreender como as oscilações ocorrem e quais fatores cotidianos podem estar influenciando essas mudanças. 

5 – Aproveite o Feirão Limpa Nome da Acordo Certo, temos descontos de até 99% 

Neste momento, mais de 30 empresas parceiras estão participando do Feirão Limpa Nome da Acordo Certo, oferecendo grandes descontos para te auxiliar na sua renegociação. E fique atento às novidades: nossa lista de parceiros está sempre crescendo! Siga nossas redes sociais e leia nosso blog para descobrir quais novas empresas estão aderindo ao nosso feirão. Conheça alguns dos nossos principais parceiros abaixo. 

Conclusão: Vale ou não a pena pedir empréstimo para aposentado? 

Se você está pensando em pegar um empréstimo com juros menores e feito especialmente para aposentados, o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS pode ser uma escolha inteligente e pode valer muito a pena sim, principalmente porque a cobrança é feita diretamente descontando do benefício, tem juros mais baixos e maior prazo para pagamento.  

Mas antes de você seguir, fica aqui nosso pedido de atenção: lembre-se de que solicitar um empréstimo pode parecer a solução mais fácil quando o dinheiro está curto, mas se você não tiver cuidado, isso pode levar a mais dívidas e mais dificuldades, te distanciando ainda mais do bem-estar. Financeiro.  

Por isso, antes de decidir pegar qualquer tipo de empréstimo, é fundamental pensar para que você precisa desse dinheiro, conhecer as opções dos bancos, fazer simulações para conseguir os juros mais baixos, entender quanto será o valor final já com o CET, e analisar com atenção o contrato. 

E mais um conselho importante: organização financeira é tudo. Nada é pior do que acreditar que vai dar conta das parcelas do empréstimo para aposentado e depois sentir o aperto a cada cobrança. Antes de fazer novos compromissos financeiros, pense primeiro em resolver as pendências, negociar online e planejar bem suas finanças, ok? ?  

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