Empréstimo para autônomo: como funciona e melhores opções para solicitar

Todos nós temos algum plano para fazer o trabalho como autônomo disparar. Pode ser um equipamento novo, um curso para entrar em um mercado específico ou ainda financiar algum anúncio para os seus serviços.

Dinheiro atrai dinheiro. Mas quem começa como autônomo pode não ter tudo aquilo que é necessário para subir para o próximo nível: pelo menos, não de cara.

Para isso, o governo e os bancos entenderam que vale a pena a confiança. E é daí que surge o empréstimo para autônomo. Esse tipo de empréstimo, uma linha que se tornou famosa no filme “Sim, Senhor”, quando Jim Carrey aprovou todas as solicitações que caíram na sua mesa, é o que você precisa para subir o padrão do seu atendimento.

Leia o nosso artigo e descubra tudo que é necessário para conseguir o empréstimo para autônomo e aumentar ainda mais o quanto você pode fazer com só um empurrãozinho.

Empréstimo para autônomo existe?

Sim, o empréstimo para autônomo existe e pode ser uma ótima solução para quem trabalha por conta própria e precisa de crédito. No entanto, conseguir esse tipo de empréstimo pode ser um desafio, especialmente porque muitos autônomos não têm como comprovar uma renda estável.

Mas, com algumas dicas e informações certas, é possível obter o financiamento necessário para investir no seu negócio ou cobrir despesas inesperadas.

Como funciona o empréstimo para autônomo

O funcionamento do empréstimo para autônomo é similar ao de um empréstimo pessoal comum, mas com algumas particularidades. Veja abaixo os principais aspectos:

1. Comprovação de renda: Diferente dos trabalhadores com carteira assinada, os autônomos precisam apresentar comprovante de renda em outros formatos, como extratos bancários e declarações de imposto de renda.
2. Taxas de juros: As taxas podem variar bastante dependendo do perfil do solicitante e da instituição financeira.
3. Prazo de pagamento: Geralmente, o prazo para pagamento é flexível, podendo variar de alguns meses até anos, dependendo do valor solicitado e da política da instituição.
4. Análise de crédito: A análise de crédito é feita com base no histórico financeiro e na capacidade de pagamento do solicitante.

Como pedir empréstimo para autônomo

Pedir um empréstimo para autônomo envolve algumas etapas importantes. Seguir um passo a passo pode facilitar o processo e aumentar as chances de aprovação:

1. Avalie suas necessidades financeiras: Determine o valor necessário e o prazo de pagamento adequado.
2. Pesquise instituições financeiras: Compare diferentes bancos e financeiras para encontrar a melhor oferta de crédito.
3. Prepare a documentação: Reúna todos os documentos necessários para comprovar sua renda e identidade.
4. Faça a simulação: Utilize ferramentas online para simular o empréstimo e ter uma ideia das condições oferecidas.
5. Envie a proposta: Preencha a proposta de empréstimo com todas as informações requeridas.
6. Aguarde a análise de crédito: A instituição financeira fará uma análise do seu perfil para aprovar ou não o empréstimo.
7. Assine o contrato: Após a aprovação, revise e assine o contrato para liberar o crédito.

Documentos necessários

Para solicitar um empréstimo, você precisará de alguns documentos. Abaixo, uma lista com os principais:

1. Documento de identidade com foto (RG ou CNH);
2. CPF;
3. Comprovante de residência (conta de luz, água ou telefone);
4. Extratos bancários dos últimos três meses;
5. Declaração de imposto de renda;
6. Comprovante de estado civil (certidão de casamento, se aplicável).

Leia também: CNH Social: Saiba o que é, como se inscrever e quem tem direito

Como comprovar renda sendo autônomo

Para comprovar renda como autônomo, você pode utilizar diferentes tipos de documentos. O mais comum é o extrato bancário, que mostra toda a movimentação financeira da sua conta. Outra opção é a declaração de imposto de renda, que comprova seus rendimentos anuais.

Além disso, você pode utilizar recibos de pagamento por serviços prestados, notas fiscais e até contratos de prestação de serviços. Manter esses documentos organizados pode facilitar muito na hora de solicitar um empréstimo.

Qual o banco que faz empréstimo para autônomo?

Diversos bancos e instituições financeiras oferecem empréstimos para autônomos, cada um com suas particularidades e condições. O importante é pesquisar e comparar as opções disponíveis para encontrar a que melhor se adapta às suas necessidades e capacidade de pagamento.

1 – Empréstimo pessoal Caixa

A Caixa Econômica Federal oferece empréstimo pessoal para autônomos com condições competitivas. As taxas de juros são pré-fixadas, e o prazo de pagamento pode variar de 1 a 48 meses.

A solicitação deve ser feita em uma agência, onde você precisará apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de residência e extratos bancários. A análise de crédito é criteriosa, mas as condições são bastante favoráveis.

2 – Empréstimo com garantia de veículo Creditas

Na Creditas, você pode utilizar seu veículo como garantia para obter um empréstimo. Essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas, a partir de 1,49% ao mês, devido à segurança adicional que a garantia proporciona.

O prazo de pagamento pode chegar a 60 meses, e os valores liberados variam de R$ 5 mil a R$ 150 mil, dependendo do valor de mercado do veículo. O processo é 100% online, facilitando a vida do autônomo que busca praticidade.

3 – Empréstimo com garantia de imóvel

Para quem possui um imóvel, a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma excelente opção. Empresas como a Pontte oferecem essa modalidade com taxas a partir de 0,95% ao mês + IPCA, e prazos de pagamento que podem chegar até 240 meses. 

É possível obter até 60% do valor do imóvel em crédito. A avaliação do imóvel e a análise de crédito são etapas essenciais do processo.

4 – Empréstimo pessoal Crefisa

A Crefisa é conhecida por atender um público diversificado, incluindo autônomos. As taxas de juros são mais altas em comparação com outras instituições, mas a Crefisa se destaca pela agilidade na liberação do crédito.

O prazo de pagamento pode ser de até 18 meses, e a primeira parcela pode ser paga 45 dias após a contratação. É uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e tem dificuldade de aprovação em outros bancos.

5 – Empréstimo online FinanZero

A FinanZero é uma plataforma que compara ofertas de mais de 50 instituições financeiras. As taxas de juros variam de 1,49% a 15% ao mês, e os prazos de pagamento vão de 6 a 36 meses. 

A grande vantagem é a possibilidade de fazer todo o processo online, desde a simulação até a contratação, recebendo o dinheiro na conta em até dois dias úteis. É ideal para quem quer comparar várias ofertas e escolher a melhor opção sem sair de casa.

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Qual o limite de empréstimo para autônomo?

O limite de empréstimo para autônomo pode variar significativamente conforme a instituição financeira e o perfil do cliente. Geralmente, os valores oferecidos vão de R$ 500 a R$ 150 mil, dependendo da modalidade escolhida e das garantias apresentadas. 

Por exemplo, empréstimos com garantia de veículo ou imóvel tendem a ter limites mais altos em comparação aos empréstimos pessoais sem garantia.

Empréstimos para autônomo mais buscados

Autônomos costumam buscar empréstimos que ofereçam praticidade, rapidez e taxas competitivas. Vamos explorar algumas das opções mais procuradas.

1 – Empréstimo pessoal para autônomo no carnê

Para quem prefere pagar as parcelas de forma tradicional, o empréstimo pessoal no carnê é uma opção interessante. Essa modalidade permite que você receba o carnê com as prestações mensais, facilitando a organização financeira.

É uma alternativa especialmente útil para autônomos que têm dificuldade em acessar outros tipos de crédito.

Veja também:

1. Empréstimo Online Urgente com Score Baixo
2. Empréstimo FGTS: Como Pedir e 5 Dicas para Usar

2 – Empréstimo para autônomo urgente

Situações emergenciais podem surgir a qualquer momento. Empréstimos urgentes são destinados a quem precisa de dinheiro rápido, muitas vezes com aprovação e liberação em até 24 horas. As taxas de juros podem ser um pouco mais altas devido à rapidez do serviço, mas é uma opção valiosa em momentos de necessidade.

3 – Empréstimo para autônomo liberado pelo governo

O governo também oferece programas de crédito para autônomos, geralmente através de bancos públicos como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil. Esses empréstimos costumam ter condições especiais, com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento estendidos. É uma excelente alternativa para quem busca estabilidade e segurança.

Conheça também: Empréstimo para MEI liberado pelo Governo existe? Como solicitar?

4 – Empréstimo para autônomo com score baixo

Ter um score de crédito baixo pode dificultar a obtenção de empréstimos, mas não torna isso impossível. Algumas instituições financeiras especializadas oferecem crédito para autônomos com score baixo.

As taxas de juros são mais altas, e os valores liberados podem ser menores, mas é uma oportunidade para quem precisa de crédito e está trabalhando para melhorar sua pontuação.

5 – Empréstimo pessoal para autônomo no carnê ou boleto

Semelhante ao carnê, o pagamento via boleto é outra opção prática. Autônomos podem solicitar empréstimos e pagar as parcelas mensalmente através de boletos bancários. Essa modalidade é especialmente útil para aqueles que preferem não vincular o pagamento ao débito automático.

6 – Empréstimo para negativado autônomo na hora

Para autônomos com nome negativado, conseguir crédito pode ser desafiador. No entanto, algumas instituições oferecem empréstimos imediatos para negativados. Embora as taxas de juros sejam mais altas e os valores possam ser menores, é uma solução viável para quem precisa de dinheiro rápido.

Um ótimo exemplo são as empresas que oferecem Empréstimo para MEI Negativado.

7 – Empréstimo para autônomo online

A conveniência de solicitar um empréstimo online é inegável. Várias plataformas permitem que autônomos façam todo o processo de aplicação e aprovação pela internet, sem precisar sair de casa. As taxas e condições variam, mas a praticidade e a rapidez são os grandes atrativos dessa modalidade.

8 – Empréstimo para autônomo com nome limpo

Autônomos com nome limpo têm mais facilidade para conseguir empréstimos com melhores condições. As taxas de juros são mais baixas e os valores liberados podem ser mais altos. Manter um bom histórico e score de crédito é essencial para acessar as melhores ofertas do mercado.

Quem é autônomo consegue fazer empréstimo na Caixa?

Sim, autônomos conseguem fazer empréstimo na Caixa. A instituição oferece várias opções de crédito pessoal que podem atender às necessidades de quem trabalha por conta própria.

A Caixa avalia a movimentação financeira do solicitante e outras comprovações de renda para aprovar o empréstimo. Dessa forma, é possível obter um empréstimo mesmo sem um holerite tradicional, tornando o processo mais acessível para autônomos.

Dicas para evitar cair em golpes de empréstimo

A busca por crédito pode ser um terreno fértil para golpistas. Conhecer as armadilhas e se prevenir é essencial.

1. Desconfie de ofertas muito boas
2. Não realize pagamentos antecipados
3. Procure empresas confiáveis para realizar um empréstimo
4. Proteja seus dados pessoais
5. Utilize canais oficiais
6. Não transfira dinheiro para contas de pessoa física
7. Tenha calma para resolver seu problema financeiro
8. Fique atento aos sinais de fraude

Desconfie de ofertas muito boas

Se a oferta parece boa demais para ser verdade, provavelmente ela é mesmo. Taxas de juros extremamente baixas ou condições muito vantajosas devem ser vistas com cautela. Sempre compare com outras ofertas do mercado e desconfie se a diferença for grande demais.

Não realize pagamentos antecipados

Nenhuma instituição financeira legítima pede pagamento antecipado para liberar um empréstimo.

Se alguém solicitar depósitos ou transferências antes de aprovar seu crédito, fuja dessa oferta. Esse é um sinal claro de golpe.

Veja também:

1. Golpe do Empréstimo Consignado: Saiba como funciona e como se proteger!
2. Golpe do WhatsApp: Como se Proteger e Evitar Problemas Financeiros

Procure empresas confiáveis para realizar um empréstimo

Pesquise a empresa antes de fechar qualquer negócio. Verifique se ela está registrada no Banco Central e se possui boas avaliações de outros clientes. Use sites de reputação, como o Reclame Aqui, para verificar a confiabilidade da instituição.

Proteja seus dados pessoais

Nunca compartilhe informações pessoais ou bancárias com desconhecidos ou em sites que não sejam seguros.

Dados como CPF, RG e número de conta bancária são sensíveis e podem ser usados para fraudes. Sempre confirme se o site ou a empresa é de confiança antes de fornecer qualquer dado.

Utilize canais oficiais

Quando estiver procurando um empréstimo, utilize sempre os canais oficiais das instituições financeiras. Sites oficiais, aplicativos certificados e agências são os lugares seguros para solicitar crédito. Isso ajuda a garantir que você está lidando com uma entidade legítima e reduz o risco de cair em golpes.

Não transfira dinheiro para contas de pessoa física

Jamais transfira dinheiro para contas de pessoa física quando estiver solicitando um empréstimo. Instituições financeiras confiáveis nunca pedem depósitos antecipados para liberar crédito. Esse tipo de solicitação é um indicativo claro de fraude e deve ser evitado a todo custo.

Tenha calma para resolver seu problema financeiro

É comum sentir ansiedade quando enfrentamos dificuldades financeiras, mas é importante manter a calma. Tomar decisões precipitadas pode levar a escolhas ruins, como cair em golpes ou assumir dívidas desnecessárias. Avalie suas opções com cuidado e busque ajuda se necessário.

Fique atento aos sinais de fraude

Golpistas costumam dar sinais que podem ser percebidos se estivermos atentos. Desconfie de propostas que exigem urgência extrema, termos vagos ou inconsistências nas informações fornecidas. Pesquisar e verificar a veracidade das informações pode evitar muitos problemas.

E para finalizar: vale a pena pedir empréstimo sendo autônomo?

Pedir um empréstimo sendo autônomo pode ser uma ótima solução para diversas situações, desde investir no próprio negócio até cobrir despesas inesperadas. Com os devidos cuidados, é possível encontrar opções de crédito seguras e adequadas ao seu perfil.

Utilize a plataforma da Acordo Certo para avaliar seu crédito de forma segura e gratuita. A Acordo Certo oferece simulações e avaliações de CPF, ajudando você a entender melhor suas possibilidades de crédito e a escolher a melhor opção disponível.

Avaliar suas finanças e opções de crédito é um passo importante para garantir que o empréstimo traga benefícios reais para sua vida financeira!

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