Empréstimo para MEI Negativado: conheça as opções e veja como solicitar 

Você sabia que 28% dos microempreendedores MEI estão inadimplentes com seus pagamentos ao INSS?

De acordo com o site de notícias G1 da Globo, dos 17,7 milhões de MEIs ativos, 5 milhões não estão em dia com os pagamentos da Guia DAS que garante aposentadoria, auxílio maternidade, entre outros benefícios.  

Além de não poderem acessos os benefícios do INSS, estes microempreendedores ficam com seu CNPJ restrito, por ter tal negativação.  

Se você está nessa situação e está precisando de dinheiro para manter o seu pequeno negócio ou para expandi-lo, saiba que existem opções de empréstimo para MEI negativado no mercado, oferecidos por bancos bem populares entre os brasileiros.  

Vem ver 7 exemplos de instituições financeiras que oferecem este crédito, além de outras vantagens para quem está empreendendo como MEI.  

Empréstimo para MEI Negativado: é possível solicitar? 

Se você tem um CNPJ MEI que está com restrições, e mesmo assim precisa de empréstimo para MEI negativado urgente, saiba que é possível sim pedir crédito algumas instituições financeiras, mas é importante saber que a aprovação não é certa, e inclusive o crédito pode vir com condições um pouco mais caras devido a negativação.

Este tipo de empréstimo pode ajudar o empreendedor em diversas no seu negócio, como:  

1. Quitar as pendências da MEI para voltar a ter direito aos benefícios do INSS 
2. Abrir um local físico de trabalho, como escritório, consultório, clínica, loja, shomroom, etc.  
3. Ter dinheiro em caixa para possíveis urgências, imprevistos ou mesmo futuras expansões 
4. Criar capital de giro 
5. Expandir o negócio com a ajuda de ferramentas tecnológicas 
6. Contratar 1 funcionário, que é o limite permitido pela MEI 

Confira aqui algumas opções de empréstimo para negativado liberado na hora.

Qual a relação entre o CPF e o CNPJ do MEI? 

A situação do seu CPF normalmente não tem relação e não interfere na sua MEI, e nem vice-versa, a não ser na hora de fazer a abertura da MEI, onde é solicitado o número do CPF. 

Mas vale dizer que é bom evitar qualquer tipo de restrição no CPF ou negativação, seja na MEI ou no CPF, pois se as instituições financeiras e bancos quiserem cruzar suas informações cadastrais, elas podem conseguir, e isso pode dificultar certos processos financeiros para você empreendedor, como aprovação de grandes créditos ou aumentos de limites por exemplo.  

Veja também:

1. Consultar CNPJ pelo CPF: passo a passo simples e rápido

Quais tipos de empréstimo existem? 

A lista de empréstimos é bem grande, afinal, os bancos sempre criam novas modalidades que atendam cada vez mais pessoas com perfis diferentes.  

Por isso listamos abaixo os principais exemplos de créditos para pessoas físicas e também exemplos de tipos de empréstimo para CNPJ, como o empréstimo para MEI negativo.   

Você também pode conferir mais conteúdos sobre empréstimos abaixo. ?? 

• Empréstimo FGTS no Nubank: Vantagens, como funciona e tudo mais
• Saldo devedor: entenda o que é e como calcular para quitar as dívidas
• Crédito com Garantia de Imóvel: entenda o que é, como funciona e quais as melhores opções
• Blipay é seguro? Saiba tudo sobre o app de empréstimo e antecipação salarial!
• Como funciona o financiamento de moto: o que é preciso e como contratar

Empréstimo pessoal

Então quem tem MEI pode fazer um empréstimo pessoal? A resposta é sim!  

Este tipo de crédito pode ajudar bastante na hora de estruturar ou expandir seus negócios como Microempreendedor MEI, e conta com taxas de juros mensais que são relativamente baixas: podem começar em 1% ao mês, e chegar a 6% em média. A oferta vai depender do seu histórico financeiro com o banco e do score do CPF. 

Entretanto, é importante frisar que ao pesquisar “empréstimo pessoal” nas instituições financeiras, você encontrará opções de crédito para contratar usando seu CPF, ou seja, como pessoa física.  

Se você quer um empréstimo PJ, ou seja, contratar como pessoa jurídica, você encontrará este produto com outro nome no mercado, como empréstimo para MEI, microcrédito para MEI, etc.  

Empréstimo com garantia 

O empréstimo com garantia é aquele onde você oferece algum bem para o banco, em troca da aprovação de um novo crédito. Este bem geralmente é um automóvel ou um imóvel. 

É através do valor deste bem que os bancos e instituições financeiras vão personalizar a oferta de crédito para você, ou seja, vão calcular a taxa de juros e ver se é possível deixar a contratação do crédito mais acessível ao usarem o bem como garantia.  

Empréstimo consignado 

O empréstimo consignado é oferecido exclusivamente para trabalhadores brasileiros com carteira assinada (CLT), servidores públicos, aposentados e pensionistas. 

O diferencial deste crédito é que as parcelas de pagamento são descontadas diretamente no holerite do salário, ou então do benefício INSS. 

Logo, não é possível fazer um empréstimo para MEI negativado no formato consignado, pois este formado é destinado para pessoas físicas e não para microempreendedores.  

De toda forma, ele pode ser uma referência de taxa de juros para os microempreendedores que buscam por um crédito com bom custo-benefício.  

Bancos que fazem empréstimo para MEI Negativado 

São várias opções! Só não se esqueça de simular empréstimo CNPJ antes de contratar, ok?  

1 – Empréstimo PJ Caixa 

O Empréstimo para MEI negativado CAIXA, também conhecido como Crédito CAIXA Tem Microempreendedor Individual (MEI) aprova até R$ 3.000,00 e tem taxa de juros bem abaixo do mercado, que vão até 3,6% ao mês. Veja mais vantagens em contratar empréstimo PJ CAIX para MEI: 

1. Crédito de R$1.500,00 até R$3.000,00 
2. Taxa de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês 
3. Pode parcelar em até 24 meses 
4. Você pode estar endividado, mas as dívidas com bancos precisam ser menores do que R$3.000 (excluídos contratos habitacionais e limites não utilizados, como cheque especial e cartão de crédito) 

Na página de perguntas e respostas do Crédito CAIXA Tem para Empreender você vê mais informações.  

2 – Empréstimo PJ Banco do Brasil

O empréstimo para PJ negativado do Banco do Brasil focado em Microempreendedores, libera até R$ 21.000,00 pra quem é MEI e suas taxas mensais de juros também estão abaixo do mercado: vão até 3,5% ao mês. Conheça mais vantagens: 

1. Crédito de até R$21.000,00 
2. Taxa de juros até 3,5% ao mês 
3. Pode parcelar em até 18 meses 
4. Você pode ter dívidas com bancos, mas elas precisam ser menores do que R$ 81.000 por ano 
5. Conta com outras vantagens no banco, como Conta PJ Digital, Cartão de crédito Empreendedor Internacional Visa, linha de crédito para criar capital de giro, maquininha de vendas, parceria com Sebrae para cursos gratuitos, etc.  

3 – Empréstimo PJ BNDES

O Empréstimo para PJ do BNDES, também conhecido como BNDES Microcrédito aprova até R$ 21 mil para microempreendedores formais e informais, com taxa de juros que não passam de 4% ao mês, ou 48% ao ano.  

Além disso, o empréstimo para MEI negativado do BNDES pode ser solicitado por pessoas físicas e jurídicas empreendedoras, e o prazo para pagamento pode ser negociado durante o fechamento da contratação do crédito.  

Veja também: Como conseguir cartão para negativado

4 – Empréstimo PJ Santander

Existe sim empréstimo PJ Santander, e ele tem alguns tipos, como créditos, microcréditos e financiamentos. Vem conferir os limites e os detalhes: 

1. Crédito Conta Garantida de até R$ 10.000,00
2. Microcrédito Prospera Santander de até R$ 21.000,00 
3. Taxa de juros a partir de 1,75% ao mês 

5 – Empréstimo Jeitto 

Os créditos Jeitto de até R$500 podem ser aprovados até para quem está negativado! Eles são aprovados para quem usa o app e servem principalmente para complementar a renda e ajudar as pessoas a pagarem contas de consumo, boletos, impostos, recarregar o celular e o Bilhete Único, enfim, para desafogar aquela bola de neve de pendências financeiras.  

Já o empréstimo Jeitto é exclusivos para clientes Jeitto, ou seja, aqueles que já movimentam suas contas e já tem um histórico positivo na plataforma. 

Se você é MEI negativado e precisa de um pequeno crédito, vale fazer uma simulação na página do nosso parceiro Jeitto, afinal, este pequeno crédito pode dar um fôlego para sair do vermelho, ajudar a tirar seus planos do papel e até iniciar seu pequeno negócio.  

6 – Empréstimo PJ Nubank

Atualmente, hoje oferece a conta PJ Nubank, que possui vantagens como cartão de crédito para quem tem CNPJ, emissão de pagamentos, transferências ilimitadas, tarifas mensais zeradas, etc., entretanto, ainda não é oferecido um Empréstimo PJ Nubank. 

A fintech tem hoje a opção de empréstimo pessoal, onde os clientes que são pessoa física podem solicitar facilmente após fazer simulações.  

Se você quer pedir um crédito para desenvolver sua pequena empresa na Nubank, então você terá a seguinte opção: 

1. Solicite o empréstimo pessoal clicando em “simular empréstimo” no aplicativo da Nubank 
2. Selecione o objetivo do empréstimo “Investir no meu negócio” 
3. E aí é só colocar o valor de você gostaria de pegar emprestado 

7 – Empréstimo CNPJ Banco Pan

Infelizmente, assim como o Nubank, ainda não existe o Banco Pan Empréstimo CNPJ.  

De toda forma, existem diversas modalidades de empréstimos pessoais desta instituição financeira, como empréstimo FGTS Banco Pan, consignado, com garantia de veículos e SIAPE. 

Como vantagem para quem é PJ e MEI Negativado, o Banco Pan oferece a maquininha TURBO PAN. 

Cuidados que você deve tomar antes de contratar um empréstimo 

Existem vários cuidados e análises para se fazer antes de mergulhar em uma contratação de empréstimo, afinal, este é um compromisso financeiro muito sério, que se contratado no momento errado, pode afundar suas finanças e criar uma bola de neve na sua vida. 

Aqui estão nossas dicas: 

1. Faça o planejamento financeiro pessoal, familiar e também da sua empresa e veja se realmente a melhor opção neste momento é contratar o empréstimo
2. Revise várias vezes os detalhes do seu contrato, como valor, valor final com juros, número de parcelas, dia de vencimento para pagar as parcelas, etc.
3. Faça simulações em vários bancos diferentes e não contrate a primeira opção que encontrar
4. Verificar qual é o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo para MEI negativado
5. Só contrate empréstimo em empresas que são confiáveis e que tenham avaliações positivas de clientes que já contrataram antes
6. Entre no Reclame Aqui do banco ou instituição financeira antes de contratar
7. Fuja de ofertas de dinheiro fácil 

Como contratar um Empréstimo para MEI 

Por fim, para fazer a contratação o primeiro passo é conhecer todas as opções de empréstimo para MEI negativado que existem no mercado e depois comparar as taxas de juros, para ver qual delas será a opção mais em conta para você. 

Para isso, você precisará:  

1. Entrar nos sites dos bancos que ofereçam o empréstimo para MEI negativado
2. Usar um simulador de empréstimo para MEI negativado, onde você coloca o valor, em quantas parcelas você pagará o dinheiro emprestado, a taxa de juros ao mês ou ao ano, etc. 
3. Ao escolher a melhor opção para você, faça mais simulações online e depois, quando se sentir seguro, inicie o processo de contratação através do canal da sua preferência, que pode ser aplicativo, site, telefone ou mesmo presencialmente pela agência do banco 
4. Por fim, leia o contrato antes de assinar e esclareça dúvidas 

Calendário Bolsa Família Novembro 2024

Quanto Rebeca Andrade pagará de imposto por suas medalhas?

Simone Biles versus Influencers Brasileiras: Quem ganha mais?

5 Hábitos Fáceis para Economizar no Dia a Dia!

Afinal, quanto o Futebol Solidário arrecadou?

Visualizando todos Stories

FAQ: Perguntas frequentes