Não tenho como pagar minhas dívidas: o que fazer? Fique por dentro das opções!

Olhar cansado, boletos jogados pela mesa, e a frase martelando na cabeça: “Não tenho como pagar minhas dívidas”. Quantos brasileiros já não passaram por isso?

Seja pela queda de renda, pela perda do emprego ou até mesmo por desorganização financeira, muita gente já passou ou está passando por essa situação.

No entanto, esse é um momento para tentar manter a tranquilidade, e encontrar uma saída diante das dívidas que se avolumam. E neste artigo vamos mostrar o que fazer em uma situação de superendividamento.

Continue mais 3 minutinhos por aqui e confira!😉

Os impactos do endividamento na vida das pessoas

Estar endividado traz inúmeros impactos na vida das pessoas, e isso não só falando na parte financeira, mas também mental e emocional.

Primeiramente, quando não conseguimos pagar as dívidas, a principal consequência é ter o CPF negativado. Além disso, a cobrança dos credores faz com que o devedor tenha uma pressão muito grande em seu dia a dia.

Isso pode desencadear crises de ansiedade e até mesmo depressão. Fora isso, as portas do crédito se fecham, tornando ainda mais difícil o pagamento da dívida.

Mas, neste momento, a melhor coisa a se fazer é tentar organizar as finanças, e encarar de frente o tamanho do endividamento que se tem.

Está gostando deste artigo? Então leia também:

1. Negociar dívidas online: 5 vantagens;
2. Como Limpar o Nome Online? Guia Completo.

O que fazer quando não se tem dinheiro para pagar as dívidas?

Quando a situação realmente chega a um ponto onde você já não consegue pagar suas dívidas, é preciso em um primeiro momento, deixar de pagá-las e manter a cabeça serena para lidar com a pressão.

O ideal é explicar para cada credor a situação, mostrando boa vontade de pagar, mas explicando que no atual momento você não tem essa capacidade, mas que vai fazer um planejamento para tentar sair dessa situação. Posteriormente, você deve:

1. Fazer um levantamento das suas dívidas;
2. Entender o quanto consegue pagar por mês;
3. Aproveitar as negociações na Acordo Certo;
4. Priorizar as dívidas mais impactantes primeiro;
5. Ver as possibilidades de fazer uma renda extra.

1 – Faça um levantamento das suas dívidas

Primeiramente é crucial fazer um levantamento das suas dívidas. Encare de frente a sua situação, sem tentar colocar nada para debaixo do tapete.

O maior problema é tentar esconder as dívidas de si mesmo. Por isso, o ideal é colocar tudo em uma planilha para entender o quanto você deve no total.

Com esse levantamento feito, você já tem um caminho para começar a pensar em como fazer um planejamento financeiro mais assertivo.

• Leia também – Boleto Vencido: Como Pagar?

2 – Entenda o quanto consegue pagar por mês

O segundo passo é criar uma divisão das suas contas em custos fixos, custos variáveis e dívidas atrasadas. Então comece a classificar as contas.

Custo fixo é tudo o que você precisa pagar no mês, faça chuva ou faça sol. Por exemplo, aluguel, água, luz, combustível para ir ao trabalho, escola etc.

Custo variável são gastos relacionados a:

1. vestuário,
2. prestações de carro ou moto, 
3. gastos com lazer, 
4. dentre outros. 

Ou seja, são gastos que dá para ajustar.

Já as dívidas atrasadas são boletos de meses anteriores que estão em descoberto e que você terá que fazer um planejamento de pagamento.

Então, tente deixar o seu custo fixo no valor de 50% dos seus ganhos, o custo variável em 30%, para sobrar um espaço de 20% para pagar as dívidas atrasadas.

3 – Veja as opções de negociação na Acordo Certo

Se a sua dívida já negativou (ou mesmo se ainda não tiver negativada), você pode ver se há opções de negociação na Acordo Certo. Geralmente, há possibilidades de pagar dívidas parceladas e com desconto.

Ou seja, depois que você fizer um planejamento financeiro e deixar um espaço para as dívidas atrasadas, o ideal é tentar fazer acordos para pagar a dívida com essa parte do seu orçamento. E a Acordo Certo é o melhor lugar para negociar essas dívidas.

4 – Priorize pagar as dívidas mais impactantes primeiro

Depois que você se organizou, é importante dar prioridade para as dívidas que estão impactando mais o seu orçamento e sua saúde mental, como:

1. Dívidas relacionadas a custos básicos, como contas de luz, água e internet, pois estas impactam seu dia a dia e o da sua família;
2. Dívidas com credores que cobram com grande frequência;
3. Dívidas com juros altos, principalmente de cartões de crédito, empréstimos, agiotas, etc. 

Você pode saber mais sobre como organizar suas finanças e priorizar as dívidas lendo este artigo – Dívidas? Descubra o que pagar primeiro! Aprenda a organizar e priorizar suas pendências

5 – Veja a possibilidade de fazer uma renda extra

Por fim, se mesmo ajustando suas contas, ainda assim você está com dificuldades de deixar um espaço para pagar dívidas antigas, pense na possibilidade de fazer renda extra.

Hoje em dia, o que não falta são opções para aumentar a sua renda, como:

1. Fazer Uber em horários extras;
2. Fazer entregas pelo iFood e outros aplicativos;
3. Vender serviços na internet, como redação, design etc;
4. Fazer trabalho de manicure e pedicure.

Essas são apenas algumas ideias para você fazer renda extra, mas existem muito mais opções. Você pode ter mais ideias neste artigo – 11 Motivos para começar a fazer renda extra hoje.

Como pagar dívidas altas com pouco dinheiro?

Se o dinheiro é curto, o ideal é enxugar seus gastos fixos e variáveis ao máximo. Dar um verdadeiro passo para trás para organizar as suas finanças.

Essa decisão será fundamental para você começar a encontrar espaço no seu orçamento. Além disso, se não há como negociar com seu credor, confira se a dívida já está na Acordo Certo para tentar pagá-la com desconto.

Pague suas dívidas com até 99% de desconto na Acordo Certo

A Acordo Certo tem parceria com comércios, faculdades e diversas instituições financeiras, e por isso oferece descontos que chegam a até 99% do valor da dívida.

O ideal é entrar constantemente na página para verificar como está a dívida em seu nome, e qual a proposta que você tem para pagá-la com pouco dinheiro.

Feirão Limpa Nome Acordo Certo o ano inteiro e online

Durante todo o ano a Acordo Certo promove o Feirão Limpa Nome que é online. Ou seja, você não precisa sair da sua casa para fazer o pagamento da dívida com um belo desconto.

Então, você pode acompanhar se há descontos para pagar suas dívidas, o valor do desconto e ponderar se realmente cabe dentro do seu bolso.

Quem pode me ajudar a pagar minhas dívidas?

Dependendo da situação, você pode conversar com familiares para ver a possibilidade de alguém te ajudar no pagamento das suas dívidas.

No entanto, se todas as portas se fecharem nesse momento, o caminho é realmente se ajudar, fazendo um bom planejamento, lidando com a pressão dos credores, e com o ajuste orçamentário para começar a pagar as contas no longo prazo.

Veja também: 6 coisas para saber antes de pedir dinheiro emprestado e formas de conseguir

Empréstimo para quitar dívidas é uma boa saída?

Se você ainda não está em uma condição onde todas as portas se fecharam, pegar um empréstimo para pagar dívidas pode ser uma possibilidade. Mas é preciso tomar alguns cuidados, como:

1. Avaliar se a parcela cabe no seu orçamento;
2. Ver se os juros do empréstimo não são altos;
3. Verificar se tem custos adicionais;
4. Evitar tomar empréstimos com agiotas;
5. Ficar atento a ofertas muito atraentes pela internet.

Neste artigo nós mostramos para você se realmente vale a pena tomar empréstimo para pagar dívidas – Empréstimo para Pagar Dívida: Vale a Pena?

Principais dúvidas sobre endividamento

Como você pode ver, há algumas formas de lidar com a situação do superendividamento, ainda que não seja fácil e tenha um caminho penoso pela frente.

Mas se você ainda tem dúvidas sobre como lidar com suas dívidas, separamos abaixo algumas questões que é importante você saber.

Não tenho como pagar minhas dívidas: a dívida caduca após 5 anos?

Depois de 5 anos, se você não pagar as suas dívidas, elas caducam nos birôs de crédito. Ou seja, o seu nome estará limpo novamente, mas tem um porém.

Se a empresa credora resolver cobrar judicialmente essa dívida, esse processo vai correr na justiça por 10 anos ou até mais, e você corre o risco de ter seus bens penhorados, e até mesmo sua conta corrente penhorada.

Por isso, o ideal é não optar por abandonar uma dívida, mas sim aproveitar as condições de renegociação e fazer um planejamento para pagá-las.

O que acontece se eu não pagar minhas dívidas?

Se você não pagar suas dívidas, primeiro você terá o seu nome negativado e todo o crédito no mercado será fechado. Isso vai limitar bastante o seu consumo.

Além disso, credores poderão acionar a justiça para cobrar uma dívida, acarretando em penhora de bens e outros tipos de problemas que vão gerar bastante tensão.

Por isso, mesmo que no curto prazo a situação seja difícil, é importante fazer um planejamento para pagar as suas dívidas no longo prazo.

Depoimentos de pessoas que conseguiram sair das dívidas

Conforme falamos, há milhões de brasileiros que passaram por uma situação de superendividamento e perderam a capacidade de pagar suas dívidas.

Porém, com planejamento, mais de 16 milhões de pessoas já conseguiram fazer um Acordo Certo com a gente e passaram a ter crédito novamente no mercado.

Esse é o caso da Elizete Borges do Amaral que disse: “Estava negativada devido a emprestar meu nome para terceiros comprar, mas com a Acordo Certo consegui limpar meu nome.”

A Zelite Pedro Palmeira também deu seu depoimento depois de limpar o seu nome: “Muito legal você conseguir consultar seu score, acompanhar a pontuação e até mesmo ter a possibilidade de saber se houve alguma negativação”.

O Diógenes Novaes também estava passando por essa situação, e agora com o nome limpo, ele disse: “Agradecer ao grupo Acordo Certo que tem me ajudado nesse momento difícil ao qual estava atravessando. Para mim foi um alívio ter quitado a dívida”.

Portanto, assim como esses 16 milhões de brasileiros, você também pode começar um planejamento para quitar as suas dívidas que estão atrasadas.

Conclusão

Conforme podemos ver, ter dívidas para pagar é algo complicado, e quando perdemos a capacidade de pagamento, o desespero costuma invadir a nossa vida.

No entanto, nesse momento o ideal é ter calma, e procurar fazer um bom planejamento para sair do endividamento e começar aos poucos a pagar o que você deve.

O primeiro passo é entrar no site da Acordo Certo e consultar o seu nome para ver se tem alguma negativação e quais os acordos que você pode aproveitar. Depois é só começar a pagar e ter novamente uma vida mais equilibrada.

Então, se você no começo deste artigo estava pensando: “Não tenho como pagar minhas dívidas”, agora já tem um caminho para começar a seguir. E se gostou deste artigo, acesse o blog da Acordo Certo e leia outras matérias como essa. Até a próxima!👋

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