Parcelar Fatura Diminui Score de Crédito? Entenda!

Sabemos que muita gente usa o cartão de crédito, e que em algum momento já sentiu dificuldades para pagar a fatura.

Mas além da preocupação de quitar o valor completo, também existe uma grande dúvida relacionada ao score de crédito: afinal, parcelar fatura diminui score? Cartão de crédito realmente pode influenciar na pontuação de crédito?

É por isso que hoje vamos explorar essas perguntas e entender direitinho o que acontece quando escolhemos parcelar a fatura dos nossos cartões. Este guia vai te mostrar como essa decisão pode influenciar nas suas finanças e na forma como as empresas veem o seu jeito de lidar com o dinheiro.

Como funciona o parcelamento de fatura?

O parcelamento de fatura do cartão de crédito é uma opção oferecida pelos bancos que deixam que os usuários de cartões de crédito dividam o pagamento do valor total da fatura em prestações. E é claro que essa escolha gera uma taxa de juros fixa, que costuma ser menor que a do crédito rotativo.

Esse processo de parcelamento permite que o valor que fica em aberto seja pago em um período mais longo, tornando assim mais acessível o pagamento das despesas do cartão. 

Mas antes de parcelar, é essencial que você entenda as condições do parcelamento e as vantagens e desvantagens,  pois o limite total do cartão pode ser bloqueado e ser liberado aos poucos, à medida que as parcelas são pagas.

O que acontece se eu parcelar a fatura do cartão?

Ao parcelar a fatura, o valor total da cobrança é dividido na quantidade de parcelas que você escolher, que são cobradas nas faturas seguintes do seu cartão de crédito. 

Entretanto, o valor da fatura é cobrado somado a juros, o que torna suas faturas ainda mais caras, e pode gerar uma bola de neve de dívidas, ficando assim cada vez mais difícil de quitá-las. 

Vantagens de parcelar a fatura do cartão de crédito

1. Maior flexibilidade e alívio no orçamento mensal
2. Juros fixados (não vão aumentando)

Qual a desvantagem de parcelar a fatura do cartão de crédito? 

1. Parcelar fatura diminui score e ter impacto negativo na pontuação score
2. Limite do cartão de crédito fica comprometido até finalizar o pagamento
3. Se não conseguir quitar o parcelamento, corre risco de ficar com o nome sujo
4. Valor da pendência fica muito maior devido os juros cobrados
5. Quanto mais parcelas você pede, maior os juros ficam e maior fica o tamanho da dívida

Como calcular juros da fatura do cartão de crédito

Você pode calcular os juros em poucos passos. Aqui está um exemplo simples:

1. Primeiro identifique a taxa de juros mensal do seu cartão de crédito. Essa informação deve estar no contrato do cartão ou na central de ajuda do seu banco. Se não encontrar, peça ajuda através dos canais de atendimento da instituição financeira
2. Depois confira o valor total da fatura
3. Calcule os juros multiplicando a taxa de juros mensal pelo valor total da fatura
4. Depois some os juros ao valor total da fatura para obter o valor final a ser pago

Que tal um exemplo mais prático?

1. Taxa de juros mensal: 10%
2. Valor total da fatura: R$ 1.000,00
3. Juros: R$ 1.000,00 * 10% = R$ 100,00
4. Valor total a ser pago: R$ 1.000,00 + R$ 100,00 = R$ 1.100,00

Este é um exemplo básico e as condições reais podem variar conforme o contrato do seu cartão. Sempre consulte as informações específicas do seu banco, ok?

Exemplo de fatura parcelada

Vamos considerar um exemplo de fatura parcelada:

1. Valor total da fatura: R$ 1.200,00
2. Taxa de juros mensal do parcelamento: 5%
3. Número de parcelas escolhidas: 3

Cálculos:

1. Juros por parcela: R$ 1.200,00 * 5% = R$ 60,00
2. Valor total com juros: R$ 1.200,00 + (3 * R$ 60,00) = R$ 1.380,00

Então, ao escolher parcelar a fatura em 3 vezes com uma taxa de juros mensal de 5%, o valor total pago será de R$1.380,00, incluindo os juros.

Vale lembrar que estes são valores fictícios e as condições reais podem mudar com base no contrato do seu cartão de crédito e na taxa de juros escolhida pelo seu banco. 

Parcelar fatura diminui score?

Sim, existem instituições financeiras e birôs de crédito que podem entender que o parcelamento da fatura do cartão de crédito é um comportamento financeiro negativo, logo, podem sim reduzir a sua pontuação, afirmando assim que parcelar fatura diminui score. 

As empresas que calculam o score não costumam divulgar detalhadamente o que impacta negativamente a nota, entretanto, temos um exemplo de empresa que deixou essa informação mais clara: o Score IQ 360. 

No score IQ, se você pagar o valor total de todas as faturas dos seus cartões de crédito durante 6 meses (ou de pelo menos a maioria das suas faturas), é possível conquistar uma evolução na sua pontuação. Ou seja, se você não fizer isso, pode ser que sua pontuação não 

Vale lembrar que cada uma das empresas têm formas diferentes de calcular o score de crédito, então pode ser que em outras instituições essa informação não impacte na sua nota, mas em outras pode impactar sim, como é o caso do iq Score. 

Como consultar meu score de crédito

Mas afinal, parcelar fatura diminui score? Como posso verificar a evolução da nota? Existem vários sites confiáveis para você consultar o seu score de crédito, e um deles é a Acordo Certo. Veja como fazer:

1. Para consultar o seu Acordo Certo Score, entre no nosso site
2. Digite seu CPF e clique em “consultar CPF grátis”
3. Complete as informações cadastrais solicitadas
4. Crie uma senha de 6 número 
5. Prontinho: você conseguirá ver a sua pontuação score na tela

Você também pode consultar de forma segura nos seguintes sites:

1. Score IQ 360
2. Consumidor Positivo Boa Vista 

Como parcelar a fatura do cartão de crédito 

Se você quer parcelar a fatura, saiba que pode fazer este processo direto pelo aplicativo da empresa emissora do seu cartão, através do site deles ou em canais de atendimento da instituição. Só não se esqueça que cada empresa tem sua própria política de cobrança de taxa de juros. 

Por exemplo: no aplicativo do Nubank existe a opção de “aliviar fatura” já na aba de cartão de crédito. Ao clicar, você pode customizar o parcelamento da fatura e escolher como prefere pagar.  É possível colocar um valor de entrada e escolher a quantidade de parcelas.

Quantas vezes posso parcelar a fatura do cartão de crédito?

Isso vai depender da política da instituição financeira. Muitas empresas permitem sim que você parcele novamente, mas vale conferir as regras internas da empresa de parcelamento do cartão.

Pagar o mínimo ou parcelar fatura: qual a melhor opção?

Que tal analisar as duas opções? 

Pagar o mínimo

• Vantagem: Permite que você adie o pagamento de uma parte da fatura, mantendo o restante para o próximo mês.
• Desvantagem: Geralmente, implica em altas taxas de juros sobre o valor não pago, podendo resultar em uma dívida acumulada rapidamente.

Parcelar a Fatura

• Vantagem: Divide o valor total em prestações, facilitando o pagamento ao longo do tempo.
• Desvantagem: Pode envolver o pagamento de uma taxa de juros, embora geralmente seja menor que a do crédito rotativo. Além disso, parte do limite do cartão pode ficar bloqueada até a quitação total das parcelas.

Na nossa opinião, se você puder, pague sempre o valor total da fatura, pois essa é a melhor escolha para evitar juros elevados. 

Mas se não puder pagar o total, parcelar geralmente é melhor do que pagar apenas o mínimo, pois os juros são menores e fixados. Mas você precisa se comprometer a pagar as parcelas em dia, ok?

Em qualquer caso, é essencial entender os termos e regras do seu banco e avaliar o impacto financeiro a longo prazo. 

Parcelar fatura suja o nome?

Parcelar a fatura do cartão de crédito não significa, de imediato, ter o nome sujo, mas é importante sim ficar de olho caso você escolha esta forma de pagamento do seu cartão. 

Se você não conseguir quitar as próximas faturas e parcelas, pode acabar criando uma bola de neve de dívidas, o que irá te levar para a negativação e nome sujo depois de um tempo, afinal, as parcelas vão aumentando e consequentemente os juros e multas por atraso também. 

O parcelamento é uma opção interessante para lidar com dívidas, mas é preciso considerar as regras do banco. Pagar em dia é essencial, pois o não pagamento pode resultar em grandes problemas, como a inadimplência e até a negativação do nome.

Por isso, você deve avaliar com cuidado seus objetivos financeiros e sua capacidade de pagamento mensal antes de optar pelo parcelamento. Recomendamos que você tenha um planejamento financeiro bem alinhado e realista com as suas possibilidades financeiras, ok?

E nossa última dica é: se você está com a fatura do seu cartão de crédito atrasada, conte com a Acordo Certo para negociar!

A gente sabe que o cartão de crédito é super útil, mas às vezes pode complicar, né? Facilita muito fazer compras parceladas, mas aí, quando menos esperamos, as faturas se acumulam, e a situação fica complicada, afetando o nosso score e até sujando o nome.

Se você está passando por isso, relaxa! Dá para negociar as dívidas do cartão de crédito e melhorar seu poder de compra.

Quer saber se o seu nome está limpo ou se tem dívidas por aí? É fácil! Siga esses passos:

1. Consulte seu CPF no site da Acordo Certo
2. Veja com quais empresas você está devendo
3. Analise as propostas de negociação que preparamos exclusivamente para você
4. Escolha a opção que cabe no seu bolso
5. Selecione a forma de pagamento, quantidade de parcelas, etc.
6. Pronto!

Com esses passos, você quita a dívida do cartão de crédito atrasado e ainda deixa o seu nome em ordem para ter mais tranquilidade financeira. Legal né? E se precisar de ajuda, estamos aqui!

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FAQ: Perguntas frequentes

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