O crédito com garantia de imóvel pode te ajudar a expandir seu negócio, comprar um carro ou realizar um grande sonho. Aprenda a solicitar o seu.
Imagine estas duas situações: a primeira é que você tem um imóvel que te dá dor de cabeça, e que se você colocasse para alugar, o valor recebido não chegaria a 0,5%. A segunda situação é o seu interesse em reforçar seus investimentos fazendo uma expansão do seu negócio ou comprando outro imóvel.
O que antes eram duas coisas que te estressavam passaram a ser o apoio uma da outra. É assim que funciona o crédito com garantia de imóvel.
Essa modalidade te permite colocar um imóvel como garantia para que você financie algum grande projeto. Desde a aquisição de outro imóvel, a expansão da sua empresa ou aquele carro ou moto que você queria, um imóvel pode ser o que o banco precisava para te conceder o valor necessário a juros baixos.
Tem curiosidade em saber como isso funciona? Então acompanhe nosso artigo e entenda tudo sobre crédito com garantia de imóveis.
O crédito com garantia de imóvel é uma modalidade de empréstimo onde você utiliza sua propriedade, seja residencial ou comercial, como garantia para obter o empréstimo. Isso significa que, caso você não consiga pagar as parcelas, o banco pode ficar com o imóvel.
Essa modalidade é conhecida por oferecer taxas de juros mais baixas e prazos mais longos de pagamento, tornando-a uma opção atraente para quem precisa de crédito a um custo menor.
Você já imaginou usar o valor do seu imóvel para conseguir um empréstimo com condições melhores? É isso que o crédito com garantia de imóvel oferece.
Essa solução financeira é ideal para quem precisa de um montante maior de dinheiro e que pode ser usado de várias formas, como:
O funcionamento é simples: você coloca seu imóvel como garantia, e o banco realiza uma avaliação para determinar o valor que pode ser emprestado. Em geral, é possível obter até 60% do valor do imóvel em crédito.
O imóvel permanece em seu nome, mas fica alienado ao banco até o pagamento completo do empréstimo.
Quer saber quanto você pode conseguir de crédito utilizando seu imóvel como garantia? Utilize nosso simulador abaixo para ter uma ideia clara das condições e valores. É fácil e rápido, basta inserir os dados do seu imóvel e as condições desejadas.
Utilizar um imóvel como garantia para um empréstimo oferece várias vantagens, como:
Existem dois principais tipos de crédito com garantia de imóvel, dependendo do tipo de propriedade que você possui: imóvel urbano e imóvel rural.
O crédito com garantia de imóvel urbano é voltado para quem possui uma propriedade residencial ou comercial em áreas urbanas. Essa modalidade é vantajosa para quem busca uma linha de crédito com prazos longos e juros baixos.
O processo envolve a avaliação do imóvel e, após a aprovação, você pode obter até 60% do valor da propriedade.
Imagine que você precisa de um montante significativo para reformar seu apartamento ou expandir seu negócio. No entanto, é essencial ter cuidado com a capacidade de pagamento, pois o risco de perder o imóvel em caso de inadimplência é real.
Para quem possui propriedades em áreas rurais, o crédito com garantia de imóvel rural é uma excelente opção. Essa modalidade permite o uso de fazendas, sítios ou terrenos agrícolas como garantia para obter crédito.
A principal vantagem é a possibilidade de financiar grandes projetos, como a compra de equipamentos agrícolas ou a expansão da área produtiva.
Se você é um produtor rural precisando de capital para investir em novas tecnologias ou ampliar suas operações, essa linha de crédito pode ser a solução. A avaliação do imóvel rural é feita pela instituição financeira, e, geralmente, você pode obter até 50% do valor da propriedade.
Diversos bancos no Brasil oferecem crédito com garantia de imóvel, cada um com suas próprias condições e vantagens. Abaixo, vamos detalhar as principais instituições financeiras que disponibilizam essa modalidade de crédito e as especificações técnicas de cada uma.
O Itaú oferece uma linha de crédito com garantia de imóvel com condições bastante competitivas. Você pode obter até 60% do valor do imóvel, com prazo de pagamento de até 240 meses.
As taxas de juros são personalizadas conforme o perfil do cliente e podem ser fixas (1,56% a.m.) ou atreladas ao índice de inflação (IPCA). Além disso, o Itaú permite pular até duas parcelas por ano, o que pode ser um alívio em momentos financeiros apertados.
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No Bradesco, o crédito com garantia de imóvel também permite financiar até 60% do valor da propriedade. O prazo de pagamento pode chegar a 240 meses, com taxas de juros competitivas que variam de acordo com o perfil do cliente e as condições de mercado começam em 1,39% a.m.
O Bradesco ainda oferece a opção de escolher entre taxas fixas ou indexadas, proporcionando flexibilidade ao contratante.
O Santander oferece o “Usecasa”, uma modalidade de crédito com garantia de imóvel que permite obter até 60% do valor do imóvel. O prazo de pagamento é de até 240 meses, e as taxas de juros começam em 1,05% ao mês. O processo é rápido e digital, com a possibilidade de acompanhamento da proposta e contratação totalmente online.,
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O Banco do Brasil disponibiliza crédito com garantia de imóvel com prazos de pagamento de até 240 meses e taxas de juros atrativas.
É possível financiar até 55% do valor do imóvel, financiando até R$5 milhões.
O Banco Inter oferece crédito com garantia de imóvel com algumas das taxas mais competitivas do mercado. Você pode financiar até 58% do valor do imóvel com prazos de pagamento de até 240 meses.
As taxas de juros são a partir de 1,09% ao mês mais IPCA ou 1,5% a.m fixo, e todo o processo, desde a simulação até a liberação do crédito, pode ser feito online, garantindo conveniência e agilidade.
O Banrisul também oferece crédito com garantia de imóvel, permitindo a utilização de até 60% do valor da propriedade como crédito. Os prazos de pagamento podem chegar a 240 meses, e as taxas de juros são competitivas, variando conforme o perfil do cliente e o valor financiado.
O Banrisul se destaca pela flexibilidade e pelas condições personalizadas de crédito.
A Bcred é uma instituição financeira que se especializa em crédito com garantia de imóvel, oferecendo até 60% do valor do imóvel em crédito, com prazos de pagamento de até 240 meses.
As taxas de juros são atrativas e variam conforme o perfil do cliente. A Bcred se diferencia pelo atendimento personalizado e pela facilidade de acesso ao crédito, com um processo de contratação simples e eficiente.
Contratar um crédito com garantia de imóvel pode ser um processo simples, mas é importante seguir os passos corretos para garantir que tudo ocorra sem contratempos. Aqui está um passo a passo para ajudá-lo a entender o processo:
Para solicitar um crédito com garantia de imóvel, você precisará fornecer os seguintes documentos:
Apesar das vantagens, o crédito com garantia de imóvel também apresenta riscos. É fundamental estar ciente deles antes de tomar uma decisão.
Sim, é possível obter um crédito com garantia de imóvel mesmo que ele ainda esteja financiado. No entanto, as condições variam entre as instituições financeiras.
Algumas empresas podem permitir essa modalidade desde que o saldo devedor do financiamento seja quitado ou que haja um valor considerável de equity (valor do imóvel menos o saldo devedor).
Optar por um crédito com garantia de imóvel pode ser uma solução eficaz para conseguir taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. No entanto, é muito importante avaliar todas as condições e riscos envolvidos.
Coloque na ponta do lápis todas as taxas de juros, parcelas a pagar, e tudo que for importante para decisão. Lembre-se que o crédito só valerá a pena se o valor das parcelas não atrapalharem seu orçamento mensal, e somente se você conseguir mesmo pagar, pois caso não consiga, você corre o risco de perder o imóvel. Então reflita bastante na decisão, ok?
Aliás, se você está considerando essa modalidade, é importante saber seu score de crédito, pois ele influenciará nas condições oferecidas.
Para isso, utilize a ferramenta da Acordo Certo para testar o CPF e entender melhor suas possibilidades de financiamento.
Com essa informação em mãos, você estará mais preparado para tomar uma decisão informada e segura.
As taxas variam entre as instituições financeiras, mas podem começar a partir de 1,05% ao mês.
Para agilizar o processo, tenha todos os documentos necessários prontos, escolha um banco com processo digital eficiente e complete a simulação e análise de crédito online.
Sim, algumas instituições oferecem essa modalidade, mas as condições podem ser menos favoráveis, com taxas de juros mais altas.
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