Seguro Fiança: como funciona, o que é e quando optar? Fique por dentro!

Antigamente para alugar um imóvel era necessário ter um fiador. Hoje em dia isso ficou mais fácil com o surgimento de novas possibilidades, como o seguro fiança.

Já ouviu falar dele? Essa é uma opção boa para ambas as partes. Afinal, garante ao proprietário do imóvel uma indenização caso o inquilino não pague o aluguel.

Ao mesmo tempo, evita toda a burocracia necessária para ter um fiador. Esse é um dos motivos que está fazendo o seguro fiança se popularizar.

E se você quer saber mais sobre essa possibilidade, veio ao lugar certo. Neste artigo vamos mostrar o que é o seguro fiança como funciona, e como ter acesso a essa modalidade. Vem com a gente!😉

O que é o seguro fiança?

O seguro fiança é uma opção voltada para quem quer alugar um imóvel, mas não conta com um fiador. É uma espécie de seguro que garante o pagamento para o proprietário em caso de inadimplência do inquilino.

Essa é uma modalidade prevista na Lei do Inquilinato, que é a lei que explica todos os direitos e os deveres que tanto o proprietário de um imóvel, quanto o inquilino possuem.

Nesse caso é necessário pagar um valor a mais, que corresponde a uma quantia de aproximadamente 7% a 10% do aluguel, dependendo do score de quem vai alugar o imóvel.

Para que serve o seguro fiança?

O seguro fiança serve para dar garantia para quem está locando um imóvel. Além disso, ele elimina toda a burocracia para se ter um fiador, pois o contrato é firmado apenas entre o locador e o locatário.

Então se o inquilino não pagar o imóvel, o proprietário pode acionar o seguro fiança e receber o valor. Por isso, essa é uma forma bastante segura para quem está locando.

Vale dizer, porém, que o locatário passa por uma análise feita pela própria seguradora, podendo ser ou não aprovado. Isso leva em consideração as restrições no nome, bem como o seu score de crédito.

Está gostando deste artigo? Então leia também:

1. Como consultar protesto em cartório ou no seu CPF;
2. Como saber meu Score: Grátis, rápido e fácil!;
3. Cálculo Reajuste de Aluguel: Passo a passo completo.

Seguro fiança: como funciona

O seguro fiança é uma modalidade prevista na circular 671/22 da Superintendência de Seguros Privados (Susep). Essa é a agência que regula o setor, ditando todas as regras sobre os seguros no país.

Nesse caso, além do aluguel, o seguro também inclui o pagamento do condomínio, IPTU, contas de água, luz, gás e diversas outras obrigações.

No entanto, isso depende muito de seguradora para seguradora. Até porque o seguro básico cobre somente os alugueis, ao passo que há opções em que pode-se cobrir outras contas e até mesmo eventuais danos no imóvel.

Vantagens e desvantagens do seguro fiança

Assim como toda modalidade, o seguro fiança tem suas vantagens e desvantagens que precisam ser consideradas antes da assinatura do contrato. Vamos falar sobre elas.

Vantagens do seguro fiança

As vantagens do seguro fiança se estendem para os dois lados, ou seja, vale tanto para o inquilino quanto para o fiador.

Para o inquilino

1. Dispensa do fiador ou do depósito caução aluguel: o principal benefício do seguro fiança é a flexibilidade que ele proporciona ao inquilino. Com o seguro, você não precisa encontrar um fiador ou desembolsar um valor alto para o depósito caução, o que pode ser um grande desafio, especialmente para quem está começando a vida independente ou se mudando para uma nova cidade;
2. Agilidade na aprovação do contrato: a contratação do seguro fiança geralmente é um processo rápido e simples, o que agiliza a aprovação do contrato de aluguel. Isso é especialmente vantajoso para quem está buscando um imóvel com urgência;
3. Maior comodidade: o seguro fiança oferece tranquilidade e praticidade para o inquilino, pois ele não precisa se preocupar em encontrar um fiador ou em administrar um depósito caução. Além disso, a maioria das seguradoras oferece serviços online para acompanhamento da apólice e pagamento do prêmio.

Para o locador

1. Garantia de pagamento do aluguel: o seguro fiança garante ao locador o recebimento do aluguel em dia, mesmo em caso de inadimplência do inquilino, proporcionando maior segurança para o proprietário do imóvel, evitando transtornos e prejuízos financeiros;
2. Agilidade na resolução de problemas: em caso de inadimplência, a seguradora é responsável por resolver o problema de forma rápida e eficiente, o que minimiza os transtornos para o locador;
3. Redução de riscos: o seguro fiança ajuda a reduzir os riscos de inadimplência, o que pode ser um fator importante para atrair inquilinos com bom perfil de crédito;
4. Outras coberturas adicionais: algumas seguradoras oferecem coberturas adicionais no seguro fiança, como assistência jurídica e desocupação forçada. Essa proteção extra pode ser vantajosa para o locador, pois garante que ele terá suporte em caso de problemas com o inquilino.

Desvantagens do seguro fiança

A principal desvantagem é que o valor pago não retorna para o inquilino, diferente do que acontece no caução, que o dinheiro pode ser resgatado ao final do contrato.

Dessa forma, se não ocorrer nenhum tipo de imprevisto, o inquilino paga um valor a mais mensalmente que não vai para o bolso do locador e também não retorna para ele.

Isso pode tornar o valor do aluguel de um imóvel mais caro. Sem contar que também é um processo que exige a aprovação da seguradora.

• Leia mais – CPF Negativado: O que é, como consultar e formas de resolver o problema

Seguro fiança: simulação

Na internet não existe uma simulação do seguro fiança, uma vez que vários são os critérios adotados pela seguradora para aprovar ou não um cliente.

Dessa forma, é preciso levar em consideração alguns aspectos como a renda do inquilino, o valor do aluguel do imóvel, o score de crédito, bem como se o inquilino tem algum tipo de restrição no CPF.

Algumas seguradoras oferecem a opção de cotação em seus sites. Assim sendo, basta acessar o site das principais delas, como a Porto Seguro, preencher os dados solicitados e esperar pelas propostas.

Como calcular o valor do seguro fiança?

Para calcular o seguro fiança, primeiro é preciso saber qual será o percentual sobre o valor do aluguel. Conforme falamos, ele pode variar de 7% a 10%, e em alguns casos chegar até mesmo a 15%.

Uma vez que a seguradora mostre qual é essa alíquota, então basta multiplicá-la pelo valor do aluguel que está sendo cobrado, da seguinte maneira:

• Valor do seguro fiança = Valor do aluguel x Alíquota

Imagine então que a Ana está vendo uma casa para morar no valor de R$ 1 mil de aluguel, então, após uma análise, a alíquota definida passada para ela foi de 10%. Para ela saber o valor do seguro fiança, basta aplicar a fórmula:

• Valor do seguro fiança = R$ 1.000 x 10% = R$ 100. Este valor normalmente é adicionado no valor do aluguel e é pago mensalmente

Quando contratar o seguro fiança?

O seguro fiança é contratado em casos onde o locatário não tem um fiador, ou não deseja ter. Nessas situações, o seguro precisa ser feito antes da assinatura do contrato do imóvel.

Nesse sentido, o primeiro passo é encontrar um imóvel. Depois é preciso passar pela aprovação da seguradora, que vai pedir alguns documentos, como:

1. CPF ou CNPJ;
2. Comprovante de renda;
3. Comprovante de residência. 

Junto com a documentação deve ser enviada informações sobre o imóvel que está sendo locado. Após a análise, o inquilino recebe a resposta se foi ou não aprovado, e em caso positivo já saberá o valor que terá que pagar.

Seguro fiança para negativados existe?

Os critérios para aprovar o seguro fiança variam de seguradora para seguradora. Algumas podem aprovar o inquilino, mesmo que ele esteja com o nome negativado.

Portanto, tudo depende dos critérios que forem adotados. Vale destacar, porém, que a lógica do valor cobrado varia de acordo com o risco da operação.

Então em situações onde o inquilino tem o nome negativado, geralmente o valor cobrado pela seguradora é mais elevado.

O que precisa para ser aprovado no seguro fiança?

Conforme antecipamos, cada seguradora tem os seus próprios critérios de aprovação, mas normalmente é solicitado uma renda mínima do inquilino, que geralmente é de 3 vezes o valor do aluguel, mas isso pode variar.

De modo geral, os pré-requisitos são parecidos com os procedimentos para ser aprovado em qualquer modalidade de crédito no mercado, como por exemplo, conseguir um financiamento ou solicitar um limite de crédito.

O que isso quer dizer? Que pessoas com CPF negativado podem ter uma maior dificuldade de aprovação, porém, isso não quer dizer que seja um impeditivo.

• Leia também – Dívidas? Descubra o que pagar primeiro! Aprenda a organizar e priorizar suas pendências  

Precisa comprovar renda para seguro fiança?

Ter comprovante de renda é geralmente um dos requisitos que as seguradoras vão solicitar para a aprovação do crédito. Porém, nem todas exigem que a renda seja formal.

Desse modo, podem existir situações em que o extrato bancário ou então uma declaração assinada por um contador comprovando a prestação de serviço são suficientes.

Vale destacar que a renda informal eleva o risco da operação, e consequentemente o valor da alíquota do seguro fiança também será mais elevado.

Quanto tempo dura o seguro fiança?

Antigamente o seguro fiança precisava ser renovado a cada 12 meses, agora ele já é feito dentro do prazo do contrato de aluguel. Portanto, se o contrato for de 30 meses, o seguro fiança seguirá o mesmo tempo.

E quando o contrato acaba? Nesse caso o inquilino precisa passar por uma nova aprovação da seguradora, sendo que a alíquota pode se manter, baixar ou até mesmo aumentar.

Mesmo que o contrato seja de renovação automática na imobiliária, será preciso passar por toda análise para que o seguro fiança seja renovado.

Quantos alugueis o seguro fiança cobre?

Normalmente, o seguro fiança cobre todos os valores que o inquilino deixou de pagar, como aluguel, IPTU e até mesmo o condomínio. Existem situações em que a cobertura se estende até mesmo a danos materiais.

Porém, é necessário levar em consideração que cada seguradora pode definir os seus próprios critérios de cobertura, e por essa razão, é necessário ler o contrato para saber quais são as coberturas.

Qual a diferença de fiador e seguro fiança?

A principal distinção é que o fiador deve ser alguém indicado pelo inquilino, ao passo que o seguro fiança é feito por uma seguradora. Dentre as diferenças mais notáveis estão:

Fiador:

1. Pessoa física que assume a responsabilidade de pagar o aluguel em caso de inadimplência do inquilino;
2. Geralmente precisa ser um amigo ou familiar do locatário com renda compatível ao aluguel e imóvel próprio para oferecer como garantia;
3. Pode ser um processo burocrático e constrangedor para ambas as partes, pois envolve a análise de renda e bens do fiador;
4. Em caso de inadimplência, o locador precisa mover uma ação judicial contra o fiador para receber o valor dos alugueis atrasados;
5. O fiador pode ter seu nome negativado se não honrar com a sua obrigação.

Seguro fiança:

1. Serviço contratado por meio de uma companhia de seguros;
2. O inquilino paga um prêmio à seguradora, que garante o pagamento do aluguel ao locador em caso de inadimplência;
3. Processo mais simples e rápido que a busca por um fiador;
4. A seguradora assume a responsabilidade de cobrar o aluguel do inquilino em caso de inadimplência, evitando problemas entre o locador e o inquilino;
5. O locador recebe o aluguel em dia sem precisar mover ação judicial;
6. O seguro fiança não negativa o nome do inquilino.

Conclusão

Conforme vimos no decorrer deste artigo, o seguro fiança é uma alternativa para quem não possui fiador, ou não tem o valor do caução para depósito.

Apesar de ser uma alternativa mais atraente, ela também pode ser mais custosa, uma vez que o inquilino precisa pagar uma parcela do seguro em torno de 7% a 10% do valor do aluguel que está sendo cobrado.

Além disso, a seguradora fará uma consulta ao CPF de quem pretende conseguir o seguro. Por isso, é importante também garantir que o seu CPF não tenha restrições.

Você pode consultar o seu CPF na Acordo Certo. Por lá, é possível saber se tem restrição no seu nome, qual seu score de crédito e ainda ver algumas opções de acordo bastante atraentes para regularizar a sua situação.

Agora que você já sabe como funciona o seguro fiança, é só considerar se essa é a melhor opção para você. E se gostou desse artigo visite o blog do Acordo Certo para ler outras matérias como essa. Até a próxima! 👋

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